¿Te gustaría reducir las mensualidades de tu crédito hipotecario y tener más dinero al mes? Conoce esta opción y transfiere tu hipoteca.
Hay dos preguntas que debes hacerte para saber si es buena idea un cambio de hipoteca o transferir tu crédito hipotecario:
La primera es ¿te sientes cómodo con lo que pagas mensualmente por tu hipoteca?
Si tu situación financiera cambió recientemente, ya sea por un cambio de empleo o un aumento de tus gastos, y te cuesta un poco más cumplir con las mensualidades de tu hipoteca o de tus otros créditos.
Entonces sería buena idea que sigas leyendo.
La segunda es ¿te gustaría pagar menos por tu crédito hipotecario y tener más dinero disponible?
Si quieres ahorrar un poco más al mes o destinar un dinero extra a otras cosas, lo ideal es reducir tus gastos fijos.
El pago de la mensualidad de tu crédito hipotecario es uno de los gastos fijos que puedes reducir sin tener que hacer muchos ajustes.
Para poder responder afirmativamente a estas dos preguntas solo es necesario entender:
¿Qué es el refinanciamiento o transferencia de un crédito hipotecario?
El cambio de hipoteca o transferir tu crédito significa llevar tu crédito hipotecario de un banco a otro para cambiar sus condiciones
En esta entrada te vamos a presentar qué es y cómo puedes transferir tu hipoteca para poder reducir tus gastos mensuales sin necesidad de hacer mayores ajustes a tus finanzas.
Abordaremos los siguientes temas:
- ¿Qué es la mensualidad de un crédito hipotecario?
- Transfiere tu hipoteca para pagar menos al mes
- ¿Qué tengo que hacer para cambiar o transferir mi hipoteca?
Recuerda que puedes preguntarle a nuestro Asesor Virtual, tus dudas sobre créditos hipotecarios o sobre el proceso de comprar una casa, su Inteligencia Artificial te hará recomendaciones especialmente para ti.
1. ¿Qué es la mensualidad de un crédito hipotecario?
La mensualidad de un crédito hipotecario son los pagos parciales que tienes que hacer mes con mes para devolver el dinero que te presta el banco.
Estos pagos deben hacerse durante todo el tiempo que se establezca en el plazo del crédito, que puede ser 15 o 20 años.
La mensualidad de un crédito hipotecario incluye:
El pago para reponer el monto del crédito. Es decir, el pago que se abona al total que te prestó el banco, el pago al capital.
El pago por intereses. La fracción que te cobra el banco por prestarte el dinero.
El pago de seguros. Los bancos cobran las primas de los seguros de vida y vivienda como parte del pago mensual.
El pago por comisiones. Son todos los pagos que se le hacen al banco por el manejo de la cuenta de crédito.
Un factor determinante que define el monto de lo que tienes que pagar al mes está relacionado con dos cosas:
- el plazo o tiempo que eliges para pagar y,
- la tasa de interés a la que te presta el banco.
Entre mayor sea el plazo que elijas, la mensualidad será menor. Entre menor sea, tendrás que pagar más porque tienes menos tiempo para pagar todo el crédito.
Otro factor relevante es la tasa de interés de tu hipoteca. Si la tasa es mayor, tendrás que pagar más al mes y viceversa.
El cambio de hipoteca o sustitución de hipoteca implica transferir tu crédito a otro banco para cambiar las condiciones iniciales, de plazo o de tasa de interés.
Con esta acción, al cambiar estos dos componentes, la mensualidad de tu crédito podría ser menor a lo que pagas actualmente.
2. Transfiere tu hipoteca y paga menos al mes
La transferencia o sustitución de hipoteca es la opción que tienes de cambiar tu crédito a otro banco para mejorar la tasa de interés o plazo y pagar menos al mes.
A esta acción de transferir tu crédito hipotecario de un banco a otro para cambiar sus condiciones se le conoce también como portabilidad hipotecaria, refinanciamiento o sustitución de una hipoteca.
La idea es simple: el banco al que quieres llevar tu hipoteca le paga a tu banco actual el monto que le debes y con esta acción le “transfiere” tu crédito total.
Durante este cambio puedes recibir nuevas condiciones para tu crédito.
Con las nuevas condiciones puedes reducir la tasa de interés o modificar el plazo, y ya sabemos que estas dos cosas determinan en gran medida la mensualidad del crédito.
Así que al recibir una menor tasa hipotecaria con la sustitución de tu hipoteca podrías ahorrar dinero en el pago de intereses.
El principal beneficio de transferir tu hipoteca o sustituirla es que, dependiendo de las condiciones de negociación con el nuevo banco, al final podrías ahorrar miles de pesos.
¿Por qué puedes recibir una menor tasa de interés al cambiar tu hipoteca?
Porque las condiciones de la economía son diferentes a las de hace 3 o 5 años.
Hace unos años las tasas de interés de los créditos eran más altas a las que observamos hoy.
En 2020 fueron las tasas más bajas de la historia por los créditos hipotecarios.
Esa es una de las razones por las que hoy es buena idea cambiar tu crédito hipotecario y aprovechar las tasas de interés que cobran los bancos son menores.
3. ¿Qué tengo que hacer para cambiar o transferir mi hipoteca?
Lo primero que debes hacer es informarte de las opciones disponibles, te recomendamos que inicies revisando los refinanciamientos de los seis principales bancos.
La mayoría de los bancos tienen productos que te permiten cambiar tu crédito, hoy puedes transferir tu hipoteca actual a Banorte, a Santander, a Banamex, HSBC, Bancomer y Scotiabank.
Una vez que las conozcas debes hacerte una breve evaluación de cómo se encuentran tus finanzas personales. Estos son algunos ejemplos en los que te puede convenir transferir tu hipoteca:
- Si es más difícil cubrir los pagos de tu crédito y a fin de mes llegas con lo justo.
- Sí situación personal, económica o de empleo sea diferente a la que tenías cuando solicitaste tu crédito hipotecario.
- Si quieres destinar más dinero a otras actividades y quieres reducir tus gastos fijos.
- Si buscas pagar más rápido tu crédito hipotecario o reducir su monto.
Si te encuentras en alguna situación similar a las anteriores tal vez te convenga refinanciar tu hipoteca.
En tercer lugar, debes simular escenarios para cambiar tu hipoteca. Actualmente hay simuladores de crédito en los que puedes apoyarte para simular un cambio de hipoteca con otro banco.
Simula todos los escenarios posibles con los datos verdaderos de tu crédito actual. De esta manera obtendrás cálculos más precisos.
Por último, define dos o tres opciones de bancos para cambiar tu hipoteca.
Para definir estas opciones, te recomendamos comparar los seis principales bancos: Banorte, BBVA, Banamex, HSBC, Santander y Scotiabank.
El trámite de un refinanciamiento hipotecario es parecido al de solicitar un crédito nuevo.
Así que debes contemplar los requisitos que te pedirán, los documentos para probarlos y los costos asociados, como el avalúo y los gastos notariales.
Además, como en cualquier crédito hipotecario, deberás fijarte en los siguiente:
El CAT, las comisiones, la nueva mensualidad, el plazo y pago total con las nuevas condiciones.
Debes buscar principalmente una tasa de interés menor, pero también comisiones y pago de seguros al menos similares a las que ya estás pagando.
Infórmate y aprovecha las condiciones actuales para pagar menos por tu crédito hipotecario.
Es buen momento para hacerlo.
Sigue pendiente de nuestro blog para conocer más sobre las opciones de refinanciamiento hipotecario.
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