Aumenta tus oportunidades de obtener el crédito hipotecario que más te conviene al conocer con anticipación los requisitos que piden los bancos.
En Honest Home revisamos todos los requisitos mínimos que piden los principales bancos para solicitar un crédito hipotecario.
Es muy importante que los tomes en cuenta desde el inicio de tu búsqueda ya que los bancos pedirán que compruebes su cumplimiento.
Si te previenes con esta información, el proceso de solicitud del crédito hipotecario será más fácil.
Conócelos, prepárate y elige lo que te conviene.
En este post te compartimos los 5 requisitos que piden los bancos para obtener el crédito hipotecario que más te conviene:
- Edad.
- Antigüedad laboral.
- Ingresos comprobables.
- Buen historial crediticio.
- Estado civil para crédito en pareja.
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1. Edad.
Los bancos piden una edad mínima que se encuentra entre los 23 y 25 años. Incluso en algunos es menor.
Este es un requisito sencillo de cumplir.
La mayoría de los bancos pedirán que tengas una edad mínima al momento de solicitar un crédito hipotecario.
Esta edad mínima se encuentra entre los 23 y 25 años. Incluso en algunos es menor.
Hay también una edad máxima.
La edad máxima para solicitar un crédito hipotecario varía entre 65 y 70 años. Dependerá del banco.
Para los bancos es importante que el plazo del crédito que solicites sumado a tu edad actual no sea mayor a esta edad máxima.
Por ejemplo, si tienes 55 años y pides un crédito a 20 años, tu edad máxima será de 75 años.
¡Toma en cuenta esto! Es la parte más importante del requisito de edad.
2. Antigüedad laboral.
Los principales bancos pedirán que tengas entre uno y 3 años de antigüedad laboral en tu trabajo actual antes de solicitar el crédito.
La antigüedad laboral es muy importante para el banco.
Refleja la estabilidad en tus actividades profesionales y de fuentes de ingreso.
Los principales bancos pedirán que tengas entre uno y 3 años de antigüedad laboral en tu trabajo actual antes de solicitar el crédito.
En caso de que tengas menos tiempo en tu trabajo actual porque cambiaste de empleador, deberás comprobar tu actividad laboral pasada.
Pero en total tu antigüedad laboral deberá estar al menos en estos rangos.
La manera de demostrar tu estabilidad laboral dependerá de tu actividad profesional.
Eres empleado.
El banco te pedirá una carta de comprobación laboral que deberá expedir tu empleador.
En esta carta tu empleador deberá indicar tu nombre, la fecha en la que ingresaste a trabajar y el sueldo mensual.
Generalmente el área de recursos humanos de tu empresa o institución cuenta con formatos establecidos.
Esta carta tiene una vigencia para el banco, ya que sólo aceptará las cartas con un máximo de un mes de haberse elaborado.
Pide esta carta a tu empleador con anticipación.
Eres autoempleado o tienes un negocio propio.
Para comprobar tu actividad laboral, deberás presentar tu alta como contribuyente en el SAT o tu constancia de situación fiscal.
Algunos bancos te pedirán la declaración de impuestos.
La mayor parte de los bancos pedirán que lleves al menos tres años en la misma actividad.
¡Anticípate! Prepara todos los documentos.
3. Ingresos comprobables.
Para otorgar un crédito hipotecario, los bancos requieren que tu ingreso sea de al menos 10 mil pesos en caso de ser un trabajador asalariado o de al menos 30 mil pesos promedio para trabajadores no asalariados.
Lo más importante aquí es tu ingreso mensual disponible, que es el ingreso que te queda cuando restas todos tus gastos mensuales y pagos de créditos.
El banco usa el ingreso mensual disponible para evaluar tu capacidad de pago. Es decir, tu capacidad de cubrir la mensualidad por el crédito hipotecario sin problemas.
En Honest Home recomendamos que el ingreso disponible sea entre dos y tres veces mayor a la mensualidad del crédito solicitado para tener una mayor probabilidad de ser aprobado.
Es muy importante que todos los ingresos que generas al mes los puedas comprobar.
Eres empleado.
Deberás entregar tus recibos de nómina o estados de cuenta de ahorros que reflejen los depósitos de nómina.
Si tienes dos trabajos, necesitas los comprobantes de ambos trabajos.
Te aconsejamos tener los comprobantes de los últimos tres meses a partir del mes que estás solicitando el crédito.
Toma en cuenta que si tus comprobantes son quincenales deberás entregar dos por cada mes.
Eres autoempleado o tienes un negocio propio.
Para comprobar tus ingresos te pedirán tus estados de cuenta de cheques personales, tu declaración de impuestos, el acta constitutiva de tu empresa o tus estados de cuenta de inversiones.
Dependerá de tu situación particular, pero es mejor que los prepares con anticipación.
Te aconsejamos tener los comprobantes de los últimos seis meses a partir del mes que estás solicitando el crédito.
¡Tus comprobantes de ingreso son muy importantes! Prepáralos.
4. Buen historial crediticio.
Un requisito determinante que piden los bancos cuando solicitas un crédito hipotecario es que cuentes con experiencia en el manejo de otros créditos.
Esto se ve reflejado en tu historial crediticio.
Tu historial registra cuántos créditos has tenido y cómo ha sido tu comportamiento con ellos.
Los créditos que toma en cuenta son:
- Tarjeta de crédito bancaria.
- Tarjeta de crédito departamental.
- Crédito automotriz.
- Crédito personal.
- Crédito de nómina.
Sé honesto contigo mismo.
Si crees que cuentas con un buen historial crediticio, no has dejado de pagar tus compromisos y tu nivel de endeudamiento no es tan elevado, entonces es buen momento para solicitar tu crédito.
Si no has tenido experiencia con ningún crédito o has tenido problemas, puedes tomarte un tiempo para construir o mejorar tu historial crediticio.
En este periodo, puedes solicitar una tarjeta de crédito, usarla frecuentemente y realizar pagos mayores al mínimo, o si ya cuentas con algún otro crédito, es momento de ponerse al corriente con los pagos durante este tiempo.
Nadie te conoce mejor que tú, reflexiona si cumples con este requisito.
5. Estado civil para el caso de parejas.
Si pides el crédito con tu pareja el banco tomará en cuenta el ingreso conjunto, además pueden sumar el ahorro de ambos para el enganche.
Un crédito en pareja es útil si quieres que el banco te preste más, pero los requisitos serán mayores.
Si pides el crédito con tu pareja el banco tomará en cuenta el ingreso conjunto, además pueden sumar el ahorro de ambos para el enganche.
Pero también les pedirá más requisitos y documentos, ya que los dos deberán comprobar sus ingresos, su antigüedad laboral y, en este caso, su estado civil o régimen de convivencia.
Eso implica que les pedirán corroborar su estado civil o régimen de convivencia que aplique.
Si eliges solicitar un crédito con tu pareja, te aconsejamos que reúnan todos los comprobantes con antelación.
Para algunos bancos no es necesario estar casados, también hay opciones para parejas en unión libre, del mismo sexo o con familiares en línea directa.
Recuerda, lo importante es revisar las opciones.
Es mejor ir un paso adelante, tengan a la mano y en orden los documentos de ambos antes de solicitar el crédito.
En resumen, para una mayor probabilidad de éxito al solicitar un crédito hipotecario se requiere tener:
- Entre 23 y 65 años de edad.
- Entre 2 y 3 años de antigüedad en el trabajo actual.
- Ingresos al menos de 10 mil pesos mensuales si eres asalariado o 30 mil pesos mensuales si no eres asalariado y que tu ingreso disponible mensual sea entre dos y tres veces mayor que la mensualidad.
- Buen historial crediticio.
- En caso de solicitar un crédito en pareja, comprobar estado civil o régimen de convivencia.
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