El traspaso de un crédito hipotecario es un trámite que permite al dueño de una casa entregar a otra persona la propiedad a cambio de un monto acordado.
Conoce los pasos para traspasar un crédito hipotecario, recibe consejos para entender este proceso y si te conviene el traspaso de tu casa.
El traspaso de un crédito hipotecario es un trámite que permite al dueño de una casa -que está siendo pagada con un préstamo bancario- entregar a otra persona la propiedad a cambio de un monto acordado.
En el traspaso hipotecario, la persona que recibe la casa o propiedad será quien deba seguir pagando el crédito hipotecario en las mismas condiciones que se establecieron con el banco.
No es una simple compra y venta de una casa, requiere un proceso con el banco para establecer que las obligaciones del crédito hipotecario serán transferidas a otra persona.
Generalmente es una opción cuando ya no es posible seguir pagando el crédito, o bien, si el dueño de la casa o departamento necesita mudarse de estado o país y ya no le interesa mantener la propiedad.
En este post te ofrecemos 5 consejos para entender sobre:
- ¿Qué es un traspaso de casa con un crédito hipotecario?
- ¿Cuándo me conviene traspasar mi casa?
- ¿Cuáles son los pasos para traspasar un crédito hipotecario?
- ¿Qué riesgos hay al traspasar una casa?
- Evalúa el refinanciamiento hipotecario para cambiar tu crédito.
Si tienes más dudas sobre este tema o cualquier otro relacionado con créditos hipotecarios y sus trámites, ponemos a tu disposición nuestro Asesor Virtual de Honest Home, puedes consultarle tus dudas y recibir recomendaciones especialmente para ti.
1. ¿Qué es un traspaso de casa con un crédito hipotecario?
Es un proceso en que la propiedad que se está pagando con un crédito se entrega a otra persona a cambio de una parte de su valor. El nuevo dueño debe seguir con las condiciones del préstamo.
Traspasar un crédito hipotecario es un trámite perfectamente legal en el que intervienen el dueño de la casa y titular del crédito, el banco que otorgó el préstamo y otra persona que está interesada en adquirir la propiedad.
A este proceso de trasladar la propiedad y las obligaciones del crédito a otra persona se le conoce también como movilidad hipotecaria
De manera muy sencilla: el traspaso significa vender la propiedad y la deuda que usaste para comprarla.
De esta manera, la persona quien te la compra será la nueva dueña de la casa y tendrá que cumplir con las condiciones del crédito que negociaste al principio.
Al traspasar tu casa tu recibes el monto que negocias con la persona interesada en comprarla, a cambio de entregar la propiedad y el resto de la deuda que mantienen con el banco.
2. ¿Cuándo me conviene traspasar mi casa?
Te conviene traspasar tu casa cuando ya no es posible seguir pagando el crédito, o bien, si necesitas mudarse de estado o país y ya no te interesa mantener la propiedad, entre otras situaciones.
Existen condiciones muy concretas para saber si te conviene traspaso de tu casa y del crédito hipotecario que usaste para comprarla:
- Cambios en tus condiciones económicas. Si has experimentado un evento drástico que haya afectado tu estabilidad económica y consideres que ya no puedes seguir pagando la mensualidad de tu crédito, el mantenimiento de tu casa o los gastos relacionados con la propiedad.
- Cambio en tu situación personal. El traspaso del crédito puede convenirte si la casa que adquiriste fue con un coacreditado -como tu pareja- y por alguna razón te separas o divorcias.
- Necesidad de cambiarte de ubicación. Si tienes que mudarte a un nuevo estado o país y ya no te interesa mantener la propiedad que compraste con el crédito hipotecario.
- Comprar otra casa. Si te interesa comprar otra casa distinta a la que mantienes actualmente, ya sea en la misma ubicación o en otra.
Si te encuentras en alguna de las situaciones anteriores, tal vez sea buena idea entender cómo funcionan los traspasos de casa con crédito hipotecario y buscar un comprador para tu deuda.
3. ¿Cuáles son los pasos para traspasar un crédito hipotecario?
El trámite con los bancos se le conoce como Sustitución de Deudor y se realiza directamente con la institución financiera, también interviene un notario.
El proceso para traspasar una casa con un crédito hipotecario puede variar dependiendo de la institución que originó el préstamo, puede ser un banco, Infonavit o Fovissste.
Para simplificar, los pasos más comunes son los siguientes:
Primer paso. Debes informarte si la institución que te dio el crédito hipotecario permite el cambio de deudor, esto es muy importante antes de buscar comprador debes verificar que esta opción se encuentra disponible.
Segundo paso. Dar aviso a esta institución que te interesa llevar a cabo el traspaso de la propiedad y el crédito hipotecario.
Tercer paso. Iniciar el trámite de Sustitución de Deudar con el banco y el comprador. Este paso es similar a la compra-venta de una casa: quien traspasa la deuda recibe una cantidad equivalente al monto que ya invirtió en los primeros pagos de su hipoteca, mientras que el que va a recibir la propiedad recibe la deuda restante.
Cuarto paso. Formalizar con el banco un contrato de traspaso de crédito hipotecario. Si el banco autoriza que el comprador puede ser el nuevo titular del préstamo se debe firmar un nuevo contrato de crédito donde se establecen las condiciones que va adquirir el nuevo propietario.
Quinto paso. Cambiar las escrituras de la casa. El notario debe modificar las escrituras y dar fe del cambio de propietario y de las nuevas condiciones del crédito.
Estos pasos pueden variar, pero considera que son procedimientos mínimos que deberás tomar en cuenta al evaluar la posibilidad de traspasar tu crédito. Infórmate con cuidado.
4. ¿Qué riesgos hay al traspasar una casa?
Existen ventajas y desventajas del traspaso de una casa con crédito hipotecario. Como en cualquier transacción financiera hay algunos aspectos que debes cuidar para evitar riesgos.
A pesar de ser un trámite con reconocimiento legal, el trámite de traspasar una casa no está exento de presentar riesgos.
Hay que poner atención a las siguientes recomendaciones, si eres quien va a vender la propiedad:
Cuida que la persona a quién le vas a vender cuente con la solvencia económica y experiencia crediticia para la transacción, en caso contrario el banco podría no autorizarlo y podría afectar tu planeación.
Asesórate con tu institución financiera y un abogado para cuidar las condiciones en las que entregaras la propiedad y el crédito.
Si tú eres quien está interesado en comprar la propiedad, deberás verificar que la casa no tiene problemas legales ni financieros, en caso contrario existiría un potencial riesgo de fraude inmobiliario.
Hay ventajas y desventajas, infórmate y pon atención a estos aspectos.
5. Evalúa el refinanciamiento hipotecario para cambiar tu crédito.
Si te es difícil cumplir con tus mensualidades o los pagos de tu crédito hipotecario, antes de considerar traspasar tu casa evalúa la opción de la portabilidad o refinanciamiento hipotecario.
Si piensas que tu hipoteca está comprometiendo tus finanzas personales y que el saldo de tu crédito no baja lo suficiente, hay una opción que puedes aplicar para corregirlo: la portabilidad o refinanciamiento hipotecario.
La portabilidad hipotecaria es la opción que tienes de cambiar tu crédito hipotecario a otro banco para mejorar la tasa de interés o plazo y bajar la mensualidad de tu crédito.
Si por alguna razón te es más difícil cubrir los pagos de tu crédito y a fin de mes llegas con lo justo, es buena idea considerar refinanciar tu hipoteca y llevarla a otro banco.
El principal beneficio de la portabilidad o refinanciamiento hipotecario es que dependiendo de las condiciones de negociación con el nuevo banco, al final podrías ahorrar miles de pesos.
Si llevas tu hipoteca a otro banco por el simple hecho de negociar una menor tasa -aún sin cambiar el plazo- los pagos mensuales serán menores.
El trámite de un refinanciamiento hipotecario es parecido al de solicitar un crédito nuevo.
Así que debes contemplar los requisitos que te pedirán, los documentos para probarlos y los costos asociados, como el avalúo y los gastos notariales.
Si buscas reducir tus pagos mensuales, desahogar tus deudas o terminar más rápido con ellas, la portabilidad hipotecaria es la opción adecuada.
En Honest Home te recomendamos que lo consideres como una posibilidad y te informes de las opciones del mercado.
¡Aquí en nuestro blog seguiremos escribiendo sobre este tema!
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