Uno de los simuladores de créditos hipotecarios más buscado por las personas es el de CONDUSEF: ¡aprende a usarlo!
En Honest Home analizamos los simuladores de créditos hipotecarios de los seis bancos comerciales más importantes del país: Banorte, BBVA, Citibanamex, HSBC, Santander y Scotiabank.
En esta entrada analizaremos uno de los simuladores hipotecarios más usados por las personas: el de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros o CONDUSEF que es una institución del Gobierno Federal que tiene como objetivo proteger los derechos que tienen las personas como consumidores de servicios financieros.
Entre sus principales actividades está promover la competencia y transparencia del sector financiero.
Y una de las maneras en que lo hace es a través de sus herramientas digitales.
En esta entrada te ofrecemos el análisis de la funcionalidad de su simulador de créditos hipotecarios y te daremos algunos consejos para usarlo de la mejor manera.
Como hicimos con los simuladores de los bancos, nos concentramos en 7 aspectos para evaluar el simulador:
- ¿Qué tan fácil es encontrar el simulador de créditos hipotecarios en la página de CONDUSEF?
- ¿Te piden datos personales para usar el simulador de CONDUSEF?
- ¿El simulador de CONDUSEF presenta toda la información del crédito hipotecario que te interesa?
- ¿El simulador de CONDUSEF calcula un Costo Anual Total personalizado?
- ¿Qué tasa de interés usa el simulador CONDUSEF para hacer los cálculos ?
- ¿El simulador de crédito hipotecario de CONDUSEF te permite hacer comparaciones con otros bancos?
- ¿La información que usa el simulador de CONDUSEF es la más reciente?
- Recomendaciones para usar mejor el simulador de créditos de CONDUSEF.
Recuerda que puedes complementar tu experiencia al usar nuestro simulador de créditos hipotecarios.
Si tienes dudas sobre créditos hipotecarios o quieres saber si estás listo para comprar una casa puedes preguntarle a nuestro Asistente Virtual para recibir consejos y asesoría
1. ¿Qué tan fácil es encontrar el simulador de créditos hipotecarios de CONDUSEF en su página?
Veredicto: lleva 4 pasos llegar al simulador de créditos hipotecarios de CONDUSEF desde su página de inicio.
En esta sección evaluamos la navegación y la rapidez para llegar al simulador.
Toma 4 pasos llegar al simulador desde la página principal de CONDUSEF
Cuando quieres tener acceso a una herramienta en línea lo deseable es que ésta sea fácil de identificar y que la navegación para poder llegar a ella no sea complicada.
Estos pasos para encontrar el simulador de créditos de CONDUSEF:
- Ir al portal principal de CONDUSEF.
- Dar click en pestaña Acciones y Programas en la barra de navegación y seleccionar Simuladores y Calculadoras.
- Seleccionar opción de Créditos Hipotecarios.
- Seleccionar Créditos Hipotecarios Tasa Fija.
La interfaz del simulador es muy clara. Permite incluir la simulación por valor de la casa, enganche y plazo.
Se realizó un cálculo para adquisición de vivienda tomando como referencia una casa de 1.5 millones de pesos, con 150 mil de enganche y un plazo de 20 años.
Puedes elegir cómo ordenar los resultados de la simulación, se seleccionó mostrarlos por mensualidad.
2. ¿Te piden datos personales para usar el simulador de CONDUSEF?
Veredicto: no es necesario incluir datos personales para usar el simulador de crédito de CONDUSEF.
En nuestro análisis valoramos positivamente los simuladores de crédito hipotecario que no solicitan datos personales, como el nombre o datos de contacto.
Muchas personas no se sienten cómodas dejando sus datos personales ya que muchas veces se usan para estrategias de mercadeo y ofrecer productos.
Para usar el simulador de CONDUSEF no es necesario dejar tus datos personales.
3. ¿El simulador de CONDUSEF presenta toda la información del crédito hipotecario que te interesa?
Veredicto: el simulador de crédito hipotecario de CONDUSEF calcula toda la información relevante del crédito y todos los gastos asociados. Desagrega los pagos y análisis de cada banco.
El simulador de créditos de CONDUSEF es muy completo: presenta toda la información relevante de un crédito y lo hace para la mayoría de las instituciones financieras.
Un simulador hipotecario debe realizar al menos estas estimaciones que incluyen:
- El pago mensual del crédito.
- El pago de seguros.
- El pago por comisiones.
- Avalúo.
- Gastos notariales.
Es importante mencionar que la cantidad de información que maneja hace difícil la visualización y comparación en un golpe de vista.
Puedes analizar un caso en específico y descargar un archivo de Excel con los resultados de la simulación.
4. ¿El simulador de CONDUSEF calcula un Costo Anual Total personalizado?
Veredicto: el simulador de crédito hipotecario de CONDUSEF te permite calcular un CAT personalizado. Para hacer cambios en las simulaciones es necesario reiniciar otra simulación.
Es deseable que los simuladores de crédito calculen un CAT específico para las condiciones del crédito que te interesa.
El indicador más importante para comparar créditos hipotecarios es el CAT y el simulador de créditos de CONDUSEF lo calcula para las características del crédito que se introduce y para todas las instituciones financieras. .
Sin embargo, no es fácil comparar entre tantas opciones, resulta difícil visualizar y manejar la información.
Además, si buscas cambiar las condiciones del crédito debes reiniciar la simulación para cambiar un parámetro, ya sea el monto, el plazo o el enganche.
5. ¿Qué tasa de interés usa el simulador de créditos hipotecarios de CONDUSEF para hacer los cálculos ?
Veredicto: el simulador hipotecario de CONDUSEF usa las mismas tasas que presentan los créditos en sus simuladores o en su folletos informativos.
Es importante revisar la tasa de interés que usa el banco para hacer las simulaciones.
Generalmente, los simuladores de los bancos usan una tasa de interés promedio o la mínima de sus promociones, lo cual hace que las simulaciones no sean tan precisas.
Aunque el banco anuncie una tasa de interés baja en sus promociones, esta no necesariamente será la que te ofrezca, todo dependerá de la evaluación crediticia que te haga.
En el caso del simulador de CONDUSEF usa las tasas que usan los bancos en sus propios simuladores o en sus ejercicios de promoción de crédito.
Es necesario poner atención a la tasa de interés de los simuladores de créditos.
Sí el simulador que usas únicamente aplica la tasa de interés más baja y no la que se ajusta a tu perfil o tipo del crédito podría no reflejar la tasa que te puede asignar el banco al solicitar un crédito.
6. ¿El simulador de crédito hipotecario de CONDUSEF te permite hacer comparaciones con otros bancos?
Veredicto: esta es la ventaja más importante del simulador de condusef ya que puedes hacer comparaciones entre todos los bancos.
En el simulador de CONDUSEF puedes hacer comparaciones con la mayoría de los bancos.
Recuerda que para hacer un ejercicio completo de simulación es necesario comparar las mismas condiciones del crédito con las opciones de otros bancos.
7. ¿La información que usa el simulador de CONDUSEF es la más reciente?
Veredicto: CONDUSEF declara que la información que usa en la simulación es la más actualizada de acuerdo a los folletos informativos de sus créditos hipotecarios.
Para hacer mejores estimaciones se necesita usar la mejor información disponible.
Así que el simulador que uses debe contener las tasas de interés más actuales ajustadas por el monto y tipo de crédito que buscas, las últimas comisiones que cobra el banco y los precios de los seguros más recientes.
Este fue el caso del simulador de CONDUSEF.
8. Recomendaciones para usar mejor el simulador de créditos de CONDUSEF.
Estas son las recomendaciones para usar el simulador de créditos de CONDUSEF:
- En el simulador de CONDUSEF no es posible calcular el precio de la casa que mejor se ajusta a tus ingresos, te recomendamos usar un simulador para estimar este precio y usarlo como referencia. Aquí hay un ejemplo.
- Antes de usar un simulador bancario inicia con el de CONDUSEF.
- Trata de hacer tres simulaciones diferentes cambiando el plazo entre 10, 15 y 20 años. Recuerda que el plazo de 20 años es el más común.
- Considera un enganche mínimo de 10% y estima escenarios con un enganche mayor, revisa su efecto en las mensualidades,
- Lo ideal es concentrarse en comparar los seis principales bancos y de ahí elegir comparando el CAT.
Recuerda que para simular no hay límite, usa distintas herramientas, nunca te quedes con la primera opción, compara y valora.
Informarse es el primer paso.
Si tienes dudas sobre créditos hipotecarios o quieres saber si estás listo para comprar una casa puedes preguntarle a nuestro Asistente Virtual para recibir consejos y asesoría
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Usa este simulador para conocer si estás preparado para pedir un crédito. ¡Evita pagar de más y un trámite complicado!
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