Te decimos las claves para conocer cómo funcionan las tasas de interés de los créditos hipotecarios.
Una de las variables más importantes de los créditos hipotecarios es la tasa de interés.
Todo lo relacionado con las tasas de interés está detrás de la mayoría de las dudas y preguntas de las personas.
En Honest Home lo entendemos y queremos ayudar a responder estas preguntas.
Para ofrecerte estos consejos hicimos lo siguiente:
Primero revisamos cuáles son las búsquedas que más se hacen en Google sobre tasas de interés y créditos hipotecarios.
Después seleccionamos las principales preguntas y trabajamos respuestas breves pero útiles, que elaboramos consultado fuentes como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de México.
Te dejamos las 7 preguntas más importantes sobre tasas de interés y créditos hipotecarios.
- ¿Qué son y cómo funcionan las tasas de interés?
- ¿Cuántos tipos de tasa de interés hay?
- ¿Qué tipo de tasa de interés me conviene?
- ¿Cuál es es la tasa de interés de los principales bancos?
- ¿Qué determina la tasa de interés?
- ¿Qué puedo hacer para que el banco me de una menor tasa de interés?
- Cuando anuncian una promoción en el banco, ¿voy a conseguir la tasa de interés que ofrecen?
En esta entrada queremos ofrecerte respuestas muy sencillas a estas dudas.
Y sobre todo, queremos darte algunos consejos para que puedas obtener una mejor tasa de interés cuando solicites un crédito hipotecario.
Recuerda que puedes usar este simulador de créditos hipotecarios para simular las mejores opciones con las tasas de interés más frecuentes y obtener información para dar el primer paso.
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1. ¿Qué son y cómo funcionan las tasas de interés?
La tasa de interés del crédito hipotecario representa un pago adicional que el banco te cobra por el uso del crédito y que es un porcentaje anual por el monto del crédito.
Un crédito hipotecario es un préstamo que está dirigido a la compra de una propiedad.
Cuando usas un crédito hipotecario, recibes un monto de dinero que debes destinar para comprar una casa, departamento o propiedad.
Una vez que compras la casa te comprometes a devolver el monto del préstamo en pagos parciales durante un período determinado de tiempo, que se le conoce como el plazo del crédito.
La tasa de interés del crédito hipotecario representa un pago adicional que el banco te cobra por el uso del crédito y que es un porcentaje anual por el monto del crédito.
Este monto adicional se incluye en los pagos parciales o mensualidades del crédito hipotecario.
Así que la mensualidad contiene el pago parcial del crédito, el porcentaje adicional por tasa de interés y los pagos por seguros y otros servicios.
Entonces, mientras mayor sea la tasa de interés, mayor será el monto que deberás pagar al final del crédito.
Es por eso que la tasa de interés, más las comisiones y los pagos adicionales, determinan el costo de un crédito.
2. ¿Cuántos tipos de tasa de interés hay?
Hay dos tipos de tasas de interés: la tasa fija y la tasa variable. La mayoría de los créditos hipotecarios tiene una tasa de interés fija.
Hablando de créditos hipotecarios es necesario concentrarse en dos tipos de tasas de interés:
- La tasa de interés fija. En estos créditos hipotecarios la tasa de interés de interés se mantendrá constante durante todo el plazo del crédito. Esto quiere decir que los pagos mensuales que hagas no cambiarán sustancialmente.
- La tasa de interés variable. En estos casos la tasa de interés puede variar hacia arriba o hacia abajo dependiendo de las condiciones de la economía o del contrato del crédito.
Los créditos más populares y los más comunes se originan con tasas de interés fijas. De hecho, casi no existen los créditos con tasas variables.
3. ¿Qué tipo de tasa de interés me conviene?
En créditos hipotecarios concéntrate en entender las tasas de interés fijas. Te conviene una tasa de interés fija, lo más baja posible y, sí existe la posibilidad, que pueda disminuir en algún momento.
En concreto, la tasa de interés que te conviene es la más baja que puedas conseguir y que esta no crezca a lo largo del tiempo.
En algunos casos y dependiendo del banco, la tasa de interés puede disminuir conforme vayas haciendo pagos puntuales hasta llegar a un mínimo y mantenerse siempre y cuando sigas cumpliendo.
Esto dependerá del banco y del tipo de crédito que hayas contratado.
Pero aquí no hay más, te conviene una tasa de interés fija, lo más baja posible y, sí existe la posibilidad, que pueda disminuir en algún momento.
Para poner un ejemplo de la importancia de conseguir la tasa más baja: en un crédito de $2,000,000 a 20 años una reducción de la tasa de 10.00% a 9.50% implicaría un ahorro de cerca de 150 mil pesos al final del plazo.
4. ¿Cuál es es la tasa de interés de los principales bancos?
De acuerdo al Banco de México, la tasa de interés promedio de los principales seis bancos es de 9.02% en abril de 2021. En Honest Home usamos la información del Banco de México para ajustar nuestro simulador de créditos hipotecarios dependiendo del monto y de la institución.
Las tasas de interés son relativamente similares entre los bancos.
Pero las variaciones entre tasas de interés tienen que ver con la estrategia de los bancos para atraer clientes, los costos que tienen para manejar los créditos y de las características de cada persona que solicita un crédito.
Cada uno de los bancos realiza evaluaciones particulares a los solicitantes de créditos hipotecarios.
Tomando en cuenta la situación de cada persona, los bancos ofrecen una tasa de interés específica. De acuerdo al Banco de México, la tasa de interés promedio de los principales seis bancos es de 9.02% en abril de 2021
En Honest Home usamos la información del Banco de México para ajustar nuestro simulador de créditos hipotecarios dependiendo del banco y del monto a simular.
Al usarlo puedes tener una idea de los valores promedio de las tasas de interés de los créditos hipotecarios ofrecidos por los seis principales bancos.
5. ¿Qué determina o cómo se fija la tasa de interés?
Los bancos determinan la tasa de interés del crédito hipotecario evaluando el riesgo que una persona pueda retrasarse en los pagos mensuales o que incluso deje de hacerlos. Entre mayor es el riesgo, mayor será la tasa de interés.
La tasa de interés está muy relacionada a la forma en que el banco evalúa este riesgo.
Las personas que el banco considere más riesgosas, es decir aquellas que por su condición económica o laboral puedan dejar de pagar o se atrasen en sus pagos, tendrán una tasa de interés mayor.
Por el contrario, aquellas personas que considere menos riesgosas tendrán una tasa de interés menor.
El banco evalúa este riesgo tomando en cuenta estos factores:
- La estabilidad laboral y económica de las personas.
- La calificación de su historial crediticio. Cuanto mayor sea la experiencia y cumplimiento de sus créditos, mejor será la tasa de interés que reciba.
- El monto del enganche. Si una persona da un mayor monto de enganche y cuenta con un buen historial crediticio, el banco le ofrecerá una tasa mejor.
6. ¿Qué puedo hacer para que el banco me de una menor tasa de interés?
Infórmate con anticipación de las condiciones de los créditos hipotecarios con un simulador, conoce tu historial y score crediticio y si hay problemas realiza los ajustes necesarios, ahorra lo más que puedas y ofrece el mayor enganche posible sin descuidar los gastos adicionales.
Sí estás interesado en solicitar un crédito hipotecario y que la tasa de interés sea la más baja posible, te recomendamos lo siguiente:
- Simula, simula y simula. Conoce las características del crédito hipotecario que te interesa, simula en herramientas digitales para obtener información de las tasas de interés que ofrece tu banco y compáralo con al menos los seis más importantes.
- Conoce tu historial crediticio y mejóralo. Tu historial de crédito juega un papel importante en la determinación de la tasa de interés. Ayuda a los bancos a evaluar tu capacidad para devolver sus préstamos, Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mejores tasas podrá obtener, es importante que lo conozcas y te pongas al corriente.
- Ahorra lo máximo posible para el enganche y los gastos adicionales. El banco solicita un enganche mínimo de 10%, si es posible dar más, el monto del crédito será menor, se reducirán las mensualidades y el banco podría ofrecerte una menor tasa.
7. Cuando anuncian una promoción en el banco, ¿voy a conseguir la tasa de interés que ofrecen?
La tasa de interés que te ofrecerán dependerá de tu situación particular, además de que muchas de esas promociones tienen condiciones específicas para hacerlas válidas.
Los bancos usan la promoción de tasas de interés realmente bajas para atraer clientes, pero la realidad nos dice que las condiciones para obtener estas tasas no son para todos.
Por ejemplo, hay un banco que ofrece una tasa de interés de 7.90% pero para que recibas esa tasa debes dar un enganche del 15% y comprar una casa de más de 5 millones de pesos.
O hay otro que te ofrece una tasa de interés de 7.75% pero para llegar a ese nivel necesitas mantener pagos puntuales, usar su tarjeta de crédito por montos mensuales elevados y mantener un saldo promedio mínimo en tu cuenta de cheques cada seis meses para que la tasa vaya bajando.
La realidad es que muy pocas personas pueden ser candidatas a alcanzar ese nivel de tasas.
Sin embargo, actualmente las tasas de interés se encuentran en los niveles más bajos de la historia. Según el Banco de México, la tasa promedio de los créditos hipotecarios es de 9.93%.
La tasa de interés que recibas dependerá de tu historial crediticio y del monto que puedas dar de enganche.
En Honest Home sabemos que la información es el primer paso que debes dar cuando decides que es momento de crear tu patrimonio.
Es muy común que las personas tengan dudas sobre las tasas de interés de los créditos hipotecarios y busquen referencias en Google.
En esta entrada detectamos algunas de las preguntas más frecuentes relacionadas con la tasa de interés.
Esperamos que las respuestas que ofrecemos te sean útiles y puedas hacer más precisa tu búsqueda.
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