Te compartimos los 5 consejos comprobados que te ayudarán a tener un buen historial crediticio.
Un problema en tu historial crediticio puede ser la diferencia entre tener una buena o pésima experiencia al solicitar un crédito hipotecario.
Vale la pena que antes de buscar un crédito hipotecario te asegures de tener un buen historial crediticio y, si no es el caso, aplicar las medidas para mejorarlo.
En esta entrada te compartimos las 5 estrategias más eficientes para mejorar tu historial crediticio.
Estos consejos fueron adaptadas de las recomendaciones del Buró de Crédito por el equipo de Honest Home para aplicarlas antes de tramitar un crédito hipotecario.
Es buena idea aplicarlas si quieres que el banco apruebe rápidamente tu solicitud de crédito hipotecario y te ofrezca la mejor tasa de interés posible.
¿Sabías que pedir un crédito hipotecario sin tener buen historial crediticio es una de las principales causas de rechazo de acuerdo a la Asociación de Bancos de México?
Es por eso que para evitar problemas, antes de solicitar un crédito hipotecario asegúrate de llevar a cabo lo siguiente:
- Conoce tu historial.
- ¡Ponte al corriente!
- Usa tu crédito con eficiencia.
- Haz pagos frecuentes.
- No solicites más créditos.
Para obtener más información antes de solicitar tu crédito te recomendamos usar nuestro simulador para conocer en 3 pasos el precio de la casa que puedes pagar, saber si estás listo para pedir un crédito y comparar los créditos de los principales bancos, es gratis y no necesitas registrarte.
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1. Conoce tu historial.
Tu historial crediticio es el registro de toda tu experiencia en el manejo de los créditos. Un buen historial es la diferencia entre ser aprobado por el banco y recibir mejores condiciones de crédito.
Una gran parte de tu información financiera se encuentra ahí: los créditos que has tenido, el monto de tus adeudos, la frecuencia de tus pagos o si has tenido retrasos.
Todo esto se registra en tu historial crediticio y les sirve a los bancos para determinar qué tan bueno eres en el manejo del crédito.
El "Buró de Crédito" es el nombre de la empresa que se encarga de llevar el registro de los historiales de crédito, "estar en el Buró" no es estar en una lista negra, significa que has recibido un crédito y que hay un registro de tu comportamiento.
Un buen historial es la diferencia entre ser aprobado por el banco y recibir mejores condiciones de crédito.
Así que lo primero que debes hacer es conocer tu historial crediticio, sin miedo, con confianza. Puedes obtenerlo en Buró de Crédito.
Una vez que lo tengas, pon atención en lo siguiente:
- Revisa que no tengas créditos que no solicitaste. Pasa con mucha frecuencia, si es el caso, ponte en contacto con el Buró de Crédito para hacer la aclaración.
- Identifica retrasos o pagos pendientes. Si hiciste un pago a tiempo y no se refleja en el historial puedes solicitar que se modifique el registro.
- Conoce el monto total de tu deuda. Si el monto de tu deuda o tus pagos mensuales son elevados entonces es buen momento de hacer ajustes. Un mayor monto de deuda implica menor calificación crediticia, aún si no tienes retrasos en los pagos.
- Conoce tu score crediticio. Este número es muy importante. El score crediticio es la calificación que te pone el buró de crédito en el uso de tus créditos, va de 400 a 850, entre más alta sea será mejor. Si tienes menos de 680 lo mejor es aplicar las medidas para subir tu calificación.
La mayoría de los bancos tienen requerimientos mínimos de score crediticio para aprobar solicitudes de créditos hipotecarios.
Además, entre más alta sea tu calificación, mejor tasa de interés podrás obtener.
2. ¡Ponte al corriente!
Si al revisar tu historial detectas que tienes un crédito sin pagar o te has atrasado en varios pagos, es el momento de ponerte al corriente. Nada afecta más tu historial que tener créditos sin pagar o pagos pendientes.
Haz un ajuste en tus finanzas, acércate a negociar con tu acreedor para ponerte al corriente en el crédito donde tienes problemas.
No es más que cumplir tus compromisos de pago.
Es muy difícil que el banco apruebe un crédito hipotecario cuando tu score crediticio es bajo por el atraso de tus pagos.
Puedes usar parte de tus ahorros para pagar esos créditos atrasados o con problemas.
Ten paciencia, posiblemente te lleve tiempo realizar estos ajustes financieros pero valdrán la pena.
Usa este simulador para conocer si estás preparado para pedir un crédito.
¡Evita pagar de más y un trámite complicado si estás al corriente!
3. Usa tu crédito con eficiencia.
Para elevar tu calificación crediticia reduce el número de créditos que tienes vigentes, baja su uso mensual y no agotes las línea de crédito, siempre paga a tiempo y un más del mínimo.
No estamos proponiendo que elimines totalmente tus deudas de tarjetas o del crédito de tu auto, pero sí que los uses con más eficiencia.
La mejor manera de hacerlo es con lo siguiente:
- Reduce el número de créditos que tienes vigentes. Siempre será mejor tener una o dos tarjetas de crédito en lugar de cinco. Trata de consolidar la deuda en una o dos tarjetas y hacer los pagos puntuales. Entre más créditos tengas tu calificación crediticia será menor.
- Reduce su uso mensual. No uses toda la línea vigente del crédito, trata de mantener el 50% del monto total como máximo. Si tienes gastos domiciliados trata de distribuirlos en dos tarjetas para no ocupar toda la línea de crédito y pagarlos como gasto fijo cada mes.
- Siempre paga y paga a tiempo. No esperes llegar a la fecha límite de pago, trata de hacerlo una semana antes y con montos mayores al mínimo. Eso te ayudará mucho a subir tu calificación.
La eficiencia es sacar el mejor provecho de tu crédito, si lleva a cabo estas recomendaciones en pocos meses verás que tu score crediticio será mejor.
4. Haz pagos frecuentes.
Es una buena estrategia que podrá reflejarse en reducir los montos de deuda y eventualmente tendrá un efecto positivo en tu score crediticio.
No solo es siempre pagar a tiempo.
Si puedes realizar otros pagos pequeños durante el mes a tus créditos tendrás buenos resultados.
Haz estos pagos de manera adicional a tu pago mensual normal, no importa tanto el monto pero sí la frecuencia y la constancia.
Es una buena estrategia que podrá reflejarse en reducir los montos de deuda y eventualmente tendrá un efecto positivo en tu score crediticio.
Es una estrategia simple que tendrá muy buenos resultados si la usas constantemente.
5. No solicites más créditos.
Si estás en proceso de mejorar tu historial crediticio lo mejor será que no solicites ningún otro crédito adicional a los que ya tienes.
Cada consulta que se hace a tu historial tiene un efecto sobre tu calificación.
Con el solo hecho de solicitar un crédito, o si autorizas a algún acreedor a revisar tu historial, tu score se afectará incluso aún si no te lo aprueban.
Es simple, entre más consultas hagan los bancos o los oferentes de crédito a tu historial, tu calificación será menor.
Lo mejor es que si quieres mejorar tu historial no solicites ningún crédito, por más ofertas o promociones que te hagan.
Espera a que pase un tiempo para subir tu calificación y entonces sí solicita el crédito hipotecario que buscas, la espera habrá valido la pena.
En resumen, si quieres mejorar tu historial crediticio aplica estos cinco consejos:
- Conoce tu historial. Revisa que no tengas créditos que no pediste, identifica retrasos o pagos pendientes y el monto total de tus deudas y lo más importante, conoce tu score crediticio.
- ¡Ponte al corriente! Nada afecta más tu historial que tener créditos sin pagar o pagos pendientes. Haz tus ajustes y cumple tus compromisos.
- Usa tu crédito con eficiencia. Reduce el número de créditos que tienes vigentes, reduce su uso mensual y siempre paga a tiempo.
- Haz pagos frecuentes. Si puedes realizar otros pagos pequeños durante el mes a tus créditos tendrás buenos resultados.
- No solicites más créditos. Entre más consultas hagan los bancos o los oferentes de crédito a tu historial, tu calificación será menor.
Aplica estas recomendaciones antes de solicitar tu crédito hipotecario.
¡Te deseamos mucho éxito!
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