¿Cómo saber si el crédito hipotecario de Scotiabank es buena opción? Conoce su simulador hipotecario y analiza si te conviene solicitarlo.
En Honest Home analizamos los simuladores de créditos hipotecarios de los seis bancos comerciales más importantes del país: Banorte, BBVA, Citibanamex, HSBC, Santander y Scotiabank.
Para terminar presentamos el análisis del simulador de Scotiabank.
Iniciamos esta serie de publicaciones con el objetivo de ayudar a las personas que están iniciando la compra de una casa y quieren apoyarse en este tipo de herramientas digitales comparar opciones de créditos.
También buscamos que estas recomendaciones se apliquen para evaluar otros simuladores de créditos hipotecarios.
En este análisis de Honest Home nos concentramos en 7 aspectos para evaluar el simulador:
- ¿Qué tan fácil es encontrar el simulador de créditos hipotecarios en la página de Scotiabank?
- ¿Te piden datos personales para usar el simulador de Scotiabank?
- ¿El simulador de Scotiabank presenta toda la información del crédito hipotecario que te interesa?
- ¿El simulador de Scotiabank calcula un Costo Anual Total personalizado?
- ¿Qué tasa de interés usa el simulador Scotiabank para hacer los cálculos ?
- ¿El simulador de crédito hipotecario de Scotiabank te permite hacer comparaciones con otros bancos?
- ¿La información que usa el simulador de Scotiabank es la más reciente?
- Recomendaciones para usar mejor el simulador de créditos de Scotiabank.
También recomendamos usar nuestro simulador de créditos hipotecarios para complementar tu experiencia con el simulador de Scotiabank.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale al Asesor Virtual de Honest Home y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. ¿Qué tan fácil es encontrar el simulador de créditos hipotecarios de Scotiabank en su página?
Veredicto: Para llegar al simulador de créditos hipotecarios de Scotiabank desde la página principal del banco se toman 4 pasos, en el último es necesario descargar un archivo de Excel.
En esta sección evaluamos la navegación y la rapidez para llegar al simulador desde la página de inicio del banco.
A pesar de que solo toma 4 pasos llegar al simulador desde la página principal de Scotiabank , al final es necesario descargar un archivo de Excel.
Cuando quieres tener acceso a una herramienta en línea lo deseable es que ésta sea fácil de identificar y que la navegación para poder llegar a ella no sea complicada.
Así que tener que descargar un archivo de Excel no es lo más cómodo para el usuario.
Estos pasos para encontrar el simulador de créditos de Scotiabank:
- Ir al portal principal de Scotiabank.
- Dar click en pestaña Crédito y seleccionar Créditos Hipotecarios Scotiabank.
- Seleccionar opción de Comprar y de Adquisición,
- Seleccionar pestaña “Simula tu crédito” que abrirá una ventana nueva.
Para evaluar el simulador se realizó un cálculo para adquisición de vivienda tomando como referencia una casa de 1.5 millones de pesos, con 10% de enganche y un plazo de 20 años.
Hay que mencionar que el simulador no es fácil de usar, si el archivo se abre en Google Sheets no es posible visualizar todos sus componentes.
2. ¿Te piden datos personales para usar el simulador de Scotiabank?
Veredicto: no es necesario incluir datos personales para usar el simulador de crédito de Scotiabank.
En nuestro análisis valoramos positivamente los simuladores de crédito hipotecario que no solicitan datos personales, como el nombre o datos de contacto.
Muchas personas no se sienten cómodas dejando sus datos personales para usar una herramienta en línea, ya que quieren evitar llamadas telefónicas que ofrecen servicios no requeridos, sobre todo cuando están en etapas de búsquedas y de obtener información previa.
Para usar el simulador de Scotiabank no es necesario dejar tus datos personales.
3. ¿El simulador de Scotiabank presenta toda la información del crédito hipotecario que te interesa?
Veredicto: el simulador de crédito de Scotiabank calcula toda la información básica relacionada con los gastos de contratación del crédito hipotecario. Desagrega la mensualidad en una tabla de pagos.
Revisamos si el simulador de créditos hipotecarios estima toda la información relevante de un crédito hipotecario.
Generalmente, a las personas les interesa calcular la mensualidad del crédito hipotecario y revisar la tasa de interés.
Estos dos son los primeros indicadores que usa la gente para evaluar una opción de crédito.
Pero también un simulador de créditos hipotecarios debe realizar por lo menos estimaciones que incluyen:
- El pago mensual del crédito.
- El pago de seguros.
- El pago por comisiones.
- Avalúo.
- Gastos notariales.
En la hoja de cálculo del simulador hay una pestaña que muestra la tabla de amortización y ahí se encuentra el desglose de los pagos mensuales.
4. ¿El simulador de Scotiabank calcula un Costo Anual Total personalizado?
Veredicto: el simulador de crédito hipotecario de Scotiabank te permite calcular un CAT personalizado. A pesar de que no es muy amigable, en el simulador puedes modificar el monto, estimar diferentes plazos y usar distintas tasas de interés.
El indicador más importante para comparar créditos hipotecarios es el CAT.
Es deseable que los simuladores de crédito calculen un CAT específico para las condiciones del crédito que te interesa.
El simulador de crédito hipotecario de Scotiabank te ofrece información sobre el CAT del crédito que estás buscando y todos sus componentes: la tasa de interés, las comisiones y los pagos de los seguros.
5. ¿Qué tasa de interés usa el simulador Scotiabank para hacer los cálculos ?
Veredicto: el simulador de Scotiabank usa una tasa de interés de 8.5%, la tasa puede modificarse para calcular otros escenarios.
Es importante revisar la tasa de interés que usa el banco para hacer las simulaciones.
Aunque el banco anuncie una tasa de interés baja en sus promociones, esta no necesariamente será la que te ofrezca, todo dependerá de la evaluación crediticia que te haga.
Por ejemplo, Scotiabank ofrece tasas desde 7.4%, en su producto de adquisición.
En su hoja de cálculo se usa una tasa de 8.5%, pero puede ser ajustada para realizar otras simulaciones.
Es necesario poner atención a la tasa de interés de los simuladores de créditos.
Sí el simulador que usas únicamente aplica la tasa de interés más baja podría no reflejar la tasa que te puede asignar el banco al solicitar un crédito.
6. ¿El simulador de crédito hipotecario de Scotiabank te permite hacer comparaciones con otros bancos?
Veredicto: no es posible realizar comparaciones con otros bancos con el simulador de crédito de Scotiabank.
En el simulador de Scotiabank no puedes hacer comparaciones con otros bancos.
Para hacer un ejercicio completo de simulación es necesario comparar las mismas condiciones del crédito con las opciones de otros bancos.
7. ¿La información que usa el simulador de Scotiabank es la más reciente?
Veredicto: la información que usa el simulador de Scotiabank es la más actualizada de acuerdo a los folletos informativos de sus créditos hipotecarios.
Para hacer mejores estimaciones se necesita usar la mejor información disponible.
Así que el simulador que uses debe contener las tasas de interés más actuales ajustadas por el monto y tipo de crédito que buscas, las últimas comisiones que cobra el banco y los precios de los seguros más recientes.
Este fue el caso del simulador de Scotiabank.
8. Recomendaciones para usar mejor el simulador de créditos de Scotiabank.
Estas son las recomendaciones para usar el simulador de créditos de Scotiabank:
- Estima el precio de la casa que mejor se ajuste a tus ingresos y gastos y usa esta información para empezar a simular. Aquí te dejamos un simulador que calcula el precio de la casa que puedes pagar.
- Trata de hacer tres simulaciones diferentes cambiando el plazo entre 10, 15 y 20 años. Recuerda que el plazo de 20 años es el más común.
- Considera un enganche mínimo de 10% y estima escenarios con un enganche mayor, revisa su efecto en las mensualidades,
- Para que tengas una referencia de las tasas de interés, te comentamos que de acuerdo al Banco de México los créditos que ofreció Scotiabank durante los últimos dos meses fueron a tasas entre 9.51 para créditos hasta 500 mil pesos y de 9.66% para créditos de más de 3.5 millones. La tasa promedio ponderada fue de 9.59%.
Recuerda que para simular no hay límite, usa distintas herramientas, nunca te quedes con la primera opción, compara y valora.
Informarse es el primer paso.
¡Mucho éxito!
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale al Asesor Virtual de Honest Home y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
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