¿Cuáles son las ventajas de contratar un crédito en HSBC? Conoce su simulador de créditos hipotecarios para saber si te conviene.
Esta es la cuarta entrada de la serie de análisis de los simuladores de créditos hipotecarios de los seis principales bancos.
En Honest Home analizamos los simuladores de créditos hipotecarios de los seis bancos comerciales más importantes del país: Banorte, BBVA, Citibanamex, HSBC, Santander y Scotiabank.
En esta ocasión presentamos el análisis del simulador de crédito hipotecario de HSBC.
Nuestro propósito en Honest Home es que estas publicaciones sean de utilidad para las personas que están iniciando la compra de una casa y que buscan apoyarse en las herramientas digitales de los bancos.
Estas recomendaciones pueden usarse también para evaluar otras alternativas de simuladores de créditos hipotecarios disponibles.
En este análisis nos concentramos en 7 aspectos para evaluar el simulador:
- ¿Qué tan fácil es encontrar el simulador de créditos hipotecarios en la página?
- ¿Te piden datos personales para usar el simulador?
- ¿Te ofrece toda la información del crédito hipotecario que te interesa?
- ¿Calcula un Costo Anual Total personalizado?
- ¿Qué tasa de interés usa para hacer las simulaciones?
- ¿El simulador de crédito hipotecario te permite hacer comparaciones con otros bancos?
- ¿La información que usa el simulador es la más reciente?
- Recomendaciones para usar mejor el simulador de créditos de HSBC.
Te aconsejamos usar nuestro simulador de créditos hipotecarios para complementar tu experiencia con el simulador de HSBC.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios?
Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. ¿Qué tan fácil es encontrar el simulador de créditos hipotecarios en la página de HSBC?
Veredicto: Para llegar al simulador de créditos hipotecarios de HSBC desde la página principal del banco se toman 4 pasos.
En esta sección evaluamos la navegación y la rapidez para llegar al simulador desde la página de inicio del banco.
Los pasos para encontrar el simulador de créditos de HSBC son:
- Ir al portal principal de HSBC.
- Dar click en pestaña Créditos y seleccionar Crédito Hipotecario.
- Seleccionar opción de Adquiere tu hogar y dar click a “Simula tu crédito”
- Seleccionar botón “De acuerdo” que abrirá una ventana nueva.
Desde el simulador de HSBC es posible calcular el crédito hipotecario por el valor de la vivienda, el monto del crédito y los ingresos.
Se analizó de simular un crédito hipotecario en pagos fijos y por el valor de la vivienda.
Para revisar la funcionalidad del simulador se usó un caso de referencia de una casa de 1.5 millones de pesos, con 10% de enganche y un plazo de 20 años.
2. ¿Te piden datos personales para usar el simulador de HSBC?
Veredicto: no es necesario incluir datos personales en el simulador de HSBC pero para realizar los cálculos debes declarar tu edad.
Evaluamos positivamente a los simuladores de crédito hipotecario que no piden datos personales, como el nombre o datos de contacto, para usarlo.
Muchas personas no se sienten cómodas en dejar datos personales para usar una herramienta en línea, ya que quieren evitar llamadas telefónicas que ofrecen servicios no requeridos,
El simulador de HSBC no requiere que la persona incluya sus datos personales como nombre, teléfono o correo electrónico, pero sí pide que incluyas tu edad.
3. ¿Te ofrece toda la información del crédito hipotecario que te interesa el simulador de HSBC?
Veredicto: el simulador de créditos hipotecarios de HSBC presenta todas las características del crédito. Desglosa el pago mensual en los seguros y las comisiones. También estima los gastos iniciales totales.
Al simular para una vivienda de 1.5 millones de pesos a 20 años en pagos fijos y un enganche de 10% se presenta el gasto inicial total ($274,242) y el pago mensual inicial ($13,483).
El simulador de HSBC realiza las siguientes estimaciones:
- El pago mensual del crédito.
- El pago de seguros.
- El pago por comisiones.
- Avalúo.
- Gastos notariales.
Para revisar todos estos detalles en el simulador de HSBC es necesario dar click en el botón de más detalles para abrir una pestaña adicional.
También se puede modificar el monto del enganche y el plazo sin reiniciar la simulación para evaluar distintos escenarios.
4. ¿El simulador de HSBC calcula un Costo Anual Total personalizado?
Veredicto: el simulador de crédito hipotecario de HSBC calcula un CAT personalizado.
El simulador de créditos de HSBC estima un Costo Anual Total (CAT) para el crédito que se ajusta dependiendo de los niveles de plazo y monto del enganche.
Es posible modificar tanto el plazo y el monto del enganche en la misma simulación. Así que los valores del CAT se ajustan a las nuevas condiciones definidas en el cálculo.
5. ¿Qué tasa de interés usa para hacer las simulaciones?
Veredicto: el simulador usa cuatro tasas de interés de ejemplo: 8.9% la más baja, hasta 9.65% la más alta. Varían dependiendo del monto de enganche.
Es importante revisar la tasa de interés que usa el banco para hacer las simulaciones.
Aunque el banco anuncie una tasa de interés baja en sus promociones, esta no necesariamente será la que te ofrezca, todo dependerá de la evaluación crediticia que te haga.
Por ejemplo, dando un enganche de 10%, las tasas de interés que usa HSBC en su simulador inicia en 8.90% y 9.1%,
También muestra que a mayor enganche la tasa es mayor también.
7. ¿El simulador de crédito hipotecario de HSBC te permite hacer comparaciones con otros bancos?
Veredicto: no es posible realizar comparaciones con otros bancos con el simulador de crédito de HSBC.
En el simulador de HSBC no puedes hacer comparaciones con otros bancos.
Pero sí es posible cambiar los parámetros del crédito en la misma simulación para hacer comparaciones rápidas con diferente enganche o plazo.
Para hacer un ejercicio completo de simulación es necesario comparar las mismas condiciones del crédito con las opciones de otros bancos.
7. ¿La información que usa el simulador de HSBC es la más reciente?
Veredicto: la información que usa HSBC en su simulador es la más actualizada de acuerdo a los folletos informativos de sus créditos hipotecarios.
Para hacer mejores estimaciones se necesita usar la mejor información disponible.
El simulador de crédito de HSBC contiene las tasas de interés, comisiones y gastos más recientes publicadas en los folletos de transparencia de la institución.
8. Recomendaciones para usar mejor el simulador de créditos de HSBC.
Estas son las recomendaciones para usar el simulador de créditos de HSBC:
- Estima el precio de la casa que mejor se ajuste a tus ingresos y gastos y usa esta información para empezar a simular. Aquí te dejamos un simulador que calcula el precio de la casa que puedes pagar.
- Trata de hacer tres simulaciones diferentes cambiando el plazo entre 10, 15 y 20 años. Recuerda que el plazo de 20 años es el más común.
- Considera un enganche mínimo de 10% y estima escenarios con un enganche mayor, revisa su efecto en las mensualidades.
- La tasa de interés que usa el simulador de HSBC va de 8.9 a 9.65%. Cambia dependiendo del enganche.
- De acuerdo al Banco de México los créditos que ofreció HSBC durante los últimos dos meses fueron a tasas entre 11.13% para créditos hasta 500 mil pesos y de 9.46% para créditos de más de 3.5 millones. La tasa promedio ponderada fue de 9.89%.
Recuerda que para simular no hay límite, usa distintas herramientas, nunca te quedes con la primera opción, compara y valora.
Informarse es el primer paso.
¡Mucho éxito!
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