¿Cuáles son los beneficios de refinanciar tu crédito hipotecario? Te compartimos dos: ahorrar miles de pesos en intereses y reducir tu mensualidad.
El principal beneficio de refinanciar tu hipoteca es no gastar más en intereses, el segundo es pagar menos cada mes.
Estamos hablando de ahorrar dinero que puedes destinar para pagar más rápido tu préstamo o a otras actividades.
Es por eso que si actualmente tienes una hipoteca, deberías considerar iniciar un proceso de refinanciamiento.
¿Por qué al refinanciar tu hipoteca puedes ahorrar dinero en intereses y pagar menos mensualidades?
La idea principal de refinanciar tu crédito hipotecario es reemplazar las condiciones de tu crédito por otras totalmente nuevas.
Es llevar tu crédito a otro banco y recibir un préstamo totalmente nuevo.
A este proceso se le conoce como refinanciamiento, movilidad o portabilidad hipotecaria.
El banco al que llevas tu crédito le paga al banco que te dio el crédito el total de tu adeudo.
A cambio él te genera un nuevo crédito que deberás seguir pagando.
Bajo las nuevas condiciones puedes recibir una tasa de interés menor, menos comisiones o negociar un pago mensual menor.
Cuando inicias un proceso de refinanciamiento hipotecario todos ganan: tú mejoras las condiciones de tu hipoteca, ya sea porque pagas menos intereses, las mensualidad sea menor o modificas el plazo. El banco que tenía tu crédito hipotecario recibe el monto total que le debías en una exhibición. El banco al que llevas tu crédito hipotecario recibirá ahora el pago de los intereses que hacías.
Dependiendo del monto de tu hipoteca, el plazo y la tasa de interés que puedas negociar podrías ahorrar hasta el 20% de lo que pagarías por tu crédito hipotecario.
En este post te decimos los 7 pasos que debes conocer para entender cómo funciona un proceso de refinanciamiento hipotecario.
- Define lo que quieres.
- Simula escenarios.
- Encuentra las mejores opciones.
- Conoce tu historial de crédito y ponte al corriente.
- Revisa tus cuentas y ahorra para cubrir los gastos.
- Conoce la documentación y requisitos.
- Solicita tu refinanciamiento
1. Define lo que quieres.
La clave está en definir bien tus objetivos: bajar la tasa, bajar tus mensualidades o pagar tu crédito más rápido y en informarse sobre las opciones de portabilidad bancaria.
Hay una cosa que es clave con la portabilidad o refinanciamiento hipotecario: si tomas una decisión informada, te vas a beneficiar de ella.
Aquí te compartimos algunas opciones que puedes tomar en cuenta para iniciar un proceso de refinanciamiento hipotecario:
Pagar menos mensualmente por tu hipoteca.
¿Te sientes cómodo con lo que pagas mensualmente por tu hipoteca? Si tu situación financiera cambió recientemente, ya sea por un cambio de empleo o un aumento de tus gastos, y te cuesta un poco más cumplir con las mensualidades de tu hipoteca o de tus otros créditos, entonces es buena idea refinanciar tu crédito.
Recuerda que con el cambio de tu hipoteca puedes recibir una nueva tasa de interés o modificar el plazo del crédito.
Si lo que te interesa es reducir las mensualidades puedes negociar ampliar el plazo de tu crédito y tal vez recibir una menor tasa de interés.
Pagar más rápido tu crédito.
¿Quieres pagar más rápido tu crédito, pero no puedes liquidarlo en un solo pago? Con el refinanciamiento puedes reducir el plazo y mejorar la tasa de interés.
Tal vez tengas una mayor capacidad de pago a la que tenías cuando solicitaste el crédito, pero no tanta como para liquidarlo en una o dos pagos. Si es el caso, al reducir el plazo y la tasa de interés, las mensualidades serían más elevadas pero podrías pagar el préstamo más rápido y a menor costo.
Aprovechar las oportunidades
¿Para qué quedarte con una misma tasa durante 20 años cuando puedes pagar menos intereses en este momento?
Actualmente las tasas son las más bajas de la historia, los bancos buscan clientes y ofrecen oportunidades para refinanciar.
El refinanciamiento es un reemplazo de tu crédito por otro completamente nuevo, por tal razón, el proceso es muy similar al que llevaste a cabo cuando solicitaste tu crédito.
Definir lo que quieres es el primer paso.
2. Simula escenarios
Siempre lo hemos dicho en Honest Home: simula, simula y simula.
Si te interesa iniciar un proceso de refinanciamiento, el primer paso es averiguar por qué te convendría.
Usa herramientas digitales para averiguarlo, en Condusef hay una calculadora que es muy fácil de usar.
Compara la tasa que podrías recibir al refinanciar, el monto de la mensualidad o el pago total al final de crédito.
Próximamente en Honest Home te ofreceremos nuestro simulador de refinanciamiento.
Simula, simula y simula.
3. Encuentra las mejores opciones
Siempre es mejor elegir entre menos alternativas que entre muchas opciones.
El propósito de simular es descartar y descubrir las mejores alternativas.
Concéntrate en averiguar y comparar al menos las opciones de los seis principales bancos del país y sus ofertas de refinanciamiento: Santander, Banorte, Bancomer, Banamex, Scotiabank y Hsbc.
Elige dos opciones, las que mejor te convenga después de simular, e infórmate de sus requisitos y características.
4. Conoce tu historial de crédito y ponte al corriente.
Al refinanciar tu hipoteca deberás demostrar que has sido buen cliente con el banco que originalmente te prestó. Esto es muy importante para el banco que te va a ofrecer un nuevo crédito.
Recuerda que estás pidiendo un crédito nuevo.
El banco va a revisar cómo te has comportado con los pagos de tu hipoteca actual y con tus otros créditos, así que debes contar con un buen historial de crédito.
Es muy importante que estés al corriente y sin problemas.
Si es tu caso, entonces seguramente tu solicitud será aprobada sin problemas y muy probablemente recibas una menor tasa de interés.
5. Revisa tus cuentas y ahorra para cubrir tus cuentas.
Refinanciar tu crédito va implicar solicitar un nuevo préstamo.
Y habrá algunos gastos adicionales que debes cubrir.
Como en cualquier crédito hipotecario hay algunos gastos que implica el proceso, sobre todo el avalúo, las comisiones y los gastos notariales.
Generalmente son menores a lo que serían si estuvieras comprando una casa nueva, pero es necesario que cuentes con un ahorro disponible para cubrirlos.
Algunas opciones de refinanciamiento cuentan con promociones o menores comisiones. Es importante informarse.
6. Prepara la documentación
Los requisitos que te pedirá el banco serán muy similares a los que entregaste cuando solicitaste tu crédito hipotecario: los comprobantes laborales y de ingresos, son muy importantes.
Prepáralos con anticipación.
También deberás estar al corriente con los gastos de la propiedad: predial, agua, luz y servicios.
Ponte al corriente y prepara la documentación.
7. Solicita tu refinanciamiento
Antes de comprometerte con una banco te recomendamos comparar su oferta final
Solicita formalmente al banco una oferta vinculante para conocer realmente cuáles son las condiciones que te ofrecerá con el refinanciamiento.
La oferta vinculante contiene la información sobre la tasa de interés, mensualidades, comisiones y todo lo que implica el nuevo crédito refinanciado.
Es tu derecho solicitarla y no debes entregar nada a cambio, ni documentos ni dinero. Es la mejor manera de evaluar si te conviene seguir con el trámite o no.
Además, para elegir cuál es la opción de refinanciamiento más adecuada deberás poner atención al Costo Anual Total o CAT, las comisiones, la mensualidad, plazo y pago total en tu oferta de refinanciamiento.
En Honest Home te recomendamos que consideres refinanciar tu crédito como una posibilidad y te informes de las opciones del mercado.
¡Aquí en nuestro blog seguiremos escribiendo sobre este tema!
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