Te presentamos una estrategia para que los bancos te entreguen una oferta personalizada de un crédito hipotecario. ¡Exígela!
Cuando las personas inician el proceso de compra de una casa y llegan al paso de elegir un crédito hipotecario siempre se hacen estas pregunta:
¿Cómo encuentro el mejor crédito hipotecario? ¿Cuál es el más barato? ¿En qué banco debo solicitar mi crédito hipotecario?
En Honest Home compartimos un consejo muy preciso para ayudarte a elegir el crédito hipotecario que más te conviene.
Contrario a lo que dice nuestro título, no es ningún secreto, pero sí es algo que casi nadie conoce: es la Oferta Vinculante.
La Oferta Vinculante es un documento en el que un banco, después de evaluar la información que incorporas en una solicitud de crédito, te extiende una oferta personalizada para el crédito hipotecario que buscas.
Este documento muestra el monto, el plazo, la tasa de interés, las mensualidades y el Costo Anual Total del crédito hipotecario que el banco te ofrece y que debe respetar si completas el trámite.
Esta Oferta Vinculante de un crédito hipotecario se establece en la Ley para la Transparencia y Fomento a la Competencia de un Crédito Garantizado.
En esta Ley se establece la obligación de los bancos de hacerte una oferta vinculante y es tu derecho exigirla como parte de la solicitud del crédito hipotecario.
En nuestra experiencia, nos hemos dado cuenta que casi ninguna persona solicita su oferta vinculante y los bancos no hacían mucho para hacerles saber que estaban en su derecho de exigirla.
En este post queremos compartirte consejos valiosos para que conozcas la Oferta Vinculante de un crédito hipotecario y uses esta información a tu favor.
- ¿Qué es la oferta vinculante de un crédito hipotecario?
- ¿Qué información contiene la oferta vinculante?
- ¿Por qué debo pedir al banco una oferta vinculante si estoy buscando un crédito hipotecario?
- ¿Cómo pido la oferta vinculante de un crédito hipotecario?
- ¿Cómo uso la oferta vinculante para elegir el mejor crédito hipotecario?
1. ¿Qué es la oferta vinculante de un crédito hipotecario?
La oferta vinculante es un documento en el que el banco te informa las condiciones en que estaría dispuesto a ofrecerte un crédito hipotecario.
Para elaborarla el banco usa la información que incluyes en una solicitud de crédito hipotecario: tus ingresos netos, tu antigüedad laboral y tus referencias crediticias.
Con esta información el banco hace una evaluación y calcula el crédito hipotecario que estaría dispuesto a ofrecerte.
El banco está obligado a respetar esta oferta vinculante siempre y cuando compruebes tus ingresos y trayectoria laboral con los documentos que te solicita, así como también cumplas con los requisitos del trámite.
2. ¿Qué información contiene la oferta vinculante?
Contiene la siguiente información
- El monto del crédito que te ofrece y la forma en que te lo entregaría.
- El valor que deberá tener la vivienda que quieres comprar.
- La tasa de interés calculada para ti.
- El plazo.
- Las mensualidades del crédito.
- Las comisiones, costos de avalúo, escrituración.
- El CAT personalizado al crédito que buscas.
Toda esta información está calculada específicamente para tu situación particular.
El banco al evaluar todo lo que declaras en la solicitud de crédito hipotecario hace sus estimaciones y cálculos para definir la personalización de tu crédito hipotecario.
¡Por eso es muy importante exigir tu oferta vinculante antes de iniciar todo el trámite con un banco en particular!
3. ¿Por qué debo pedir al banco una oferta vinculante si estoy buscando un crédito hipotecario?
La oferta vinculante establece el crédito que el banco está dispuesto a ofrecerte siempre y cuando cumplas con los requisitos y documentos necesarios.
a oferta vinculante es un documento que personaliza tu crédito hipotecario.
Es el crédito que el banco está dispuesto a ofrecerte siempre y cuando cumplas con los requisitos y documentos necesarios.
Cuando la recibes, el banco está obligado a respetarla durante mínimo 20 días. Si te interesa deberás aceptarla y entregar los documentos probatorios que te pedirá el banco.
¿Por qué debes pedir siempre al banco una oferta vinculante?
Para empezar, no necesitas entregar ningún documento ni ningún comprobante. Únicamente debes llenar la información de la solicitud.
Insistimos, no necesitas entregar ningún documento. Muchas veces los bancos ni los brokers te mencionan que existe la oferta vinculante.
¡Pero es tu derecho!
Es más, en el Artículo 6 de la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia del Crédito Garantizado se encuentra definido. ¡Mencionalo en caso de que se nieguen a tramitar tu oferta vinculante!
Si solicitas una o más ofertas vinculantes, puedes comparar con exactitud cuál es la mejor opción para ti.
Porque te estarán presentando las condiciones personalizadas del crédito que buscas.
4. ¿Qué necesito para pedir la oferta vinculante?
Cuando inicies la búsqueda de un crédito hipotecario debes mencionar al ejecutivo bancario o al broker que quieres recibir una oferta vinculante de un banco en particular.
Te deberán entregar una solicitud de crédito hipotecario. Deberás llenarla con información veraz y completa, ya que deberás comprobarla en caso de que continúes con el trámite.
Todas las solicitudes tienen un apartado -a veces está muy escondido- donde haces la petición de obtener una oferta vinculante.
Aquí te mostramos un ejemplo de cómo se incluye la petición de oferta vinculante en la solicitud.
No te dejes convencer si te mencionan que necesitas entregar toda la documentación y comprobantes para pedir la oferta vinculante.
No estás obligado a entregar ningún tipo de documentación para recibir la oferta vinculante.
No te la pueden negar por este motivo.
¡Es tu derecho, exigelo!
5. ¿Cómo uso la oferta vinculante para elegir el mejor crédito hipotecario?
Aquí te dejamos algunos pasos para que puedas sacar provecho de tu oferta vinculante.
Primero, simula las opciones en al menos los seis principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios.
Segundo, selecciona al menos tres opciones de estos bancos, los que consideres que te pueden ofrecer el CAT más barato.
Tercero, solicita formalmente las tres ofertas vinculantes de estos bancos, lo puedes hacer con ejecutivos de los bancos o a través de un broker.
Cuarto, cuando recibas la oferta vinculante de las tres opciones compara el CAT, que es la verdadera tasa de interés del crédito hipotecario, si buscas el crédito más barato busca el CAT más bajo.
Cinco, al elegir el crédito que te conviene deberás comprobar de inmediato lo que incluiste en tu solicitud, entregar la documentación que te pide el banco y cubrir todos los requisitos del trámite.
La Oferta Vinculante tiene una vigencia de 20 días.
Sin en este tiempo no compruebas ni entregas la documentación el banco no está obligado a respetarla.
Elegir el crédito hipotecario que te conviene no debe ser complicado.
La Ley te da derechos y oportunidades para poder elegir bien haciendo uso de la Oferta Vinculante.
Es la manera más transparente y sencilla de comparar créditos.
En Honest Home estamos convencidos que la información es el primer paso para construir tu patrimonio.
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