¿Cuál es el crédito hipotecario que te conviene? Aquí te dejamos los 7 consejos más útiles para saberlo.
En México hay casi 230 créditos hipotecarios, elegir sólo uno parecería ser una tarea difícil.
En Honest Home creemos que encontrar el crédito hipotecario que más te conviene no debe ser motivo de sufrimiento.
Al contrario, significa dar el paso más importante en la creación de tu patrimonio.
Para elegir el crédito hipotecario que te conviene necesitas hacer más simple el problema, confiar en tus instintos y sobre todo informarte bien.
En este post te regalamos siete tips para ayudarte a elegir el mejor crédito para ti.
- Tip 1. Tranquilo, es una decisión importante pero no debe ser difícil.
- Tip 2. Define lo que buscas.
- Tip 3. Haz tus cuentas.
- Tip 4. Menos es más. Reduce tu búsqueda.
- Tip 5. Conoce los elementos básicos.
- Tip 6. Simula, simula y simula.
- Tip 7. Usa el CAT para comparar.
Tip 1. Tranquilo, es una decisión importante pero no debe ser difícil.
Haz una reflexión personal para considerar si estás listo para solicitar un crédito hipotecario.
Recuerda, nadie te conoce mejor.
Si te sientes preparado, con estabilidad laboral y económica, tienes experiencia usando créditos y cuentas con un ahorro suficiente, es buen momento para explorar opciones en créditos hipotecarios.
Aprovecha la tecnología.
Actualmente hay muchas herramientas digitales que puedes usar para recibir asesoría sobre todo el proceso de compra de una vivienda.
Con ellas puedes informarte sobre los precios de las viviendas, los créditos hipotecarios disponibles y recibir consejos y asesoría.
Utiliza estas herramientas para acumular conocimientos y experiencia.
En Honest Home ponemos a tu disposición nuestra asesoría digital.
Recuerda, nadie debe presionarte o apresurarte, es una decisión totalmente personal.
Tómate tu tiempo, usa herramientas digitales y reflexiona si es buen momento para buscar un crédito hipotecario.
Tip 2. Define lo que buscas.
Investiga los precios de las viviendas que te interesan así como el precio máximo que podrías pagar sin afectar tu estilo de vida y tu nivel de ingresos y gastos.
Puedes iniciar definiendo la zona donde te gustaría vivir y revisar los precios en portales especializados en vivienda.
Usa también nuestro simulador para calcular el precio de la vivienda que mejor se ajusta a tus condiciones.
Con esta información, tu búsqueda será más precisa y se elevarán las posibilidades de que el banco apruebe el crédito hipotecario.
Define lo que buscas. La casa perfecta y el crédito hipotecario que te conviene están ahí, sé paciente.
Tip 3. Haz tus cuentas.
Asegúrate de contar con un ingreso disponible suficiente y comprobable, este ingreso es el dinero restante que te queda cuando quitas todos tus gastos mensuales.
Este ingreso representa además tu capacidad de pago. Lo ideal es tener una capacidad que sea al menos dos veces más que el pago mensual del crédito.
¡Esto es muy importante para el banco!
Es una de las principales variables que usará para autorizar tu crédito hipotecario.
Una vez que tengas una idea del precio de la vivienda que puedes cubrir, te aconsejamos reunir un ahorro de al menos el 15% de ese valor.
¡Es un error creer que tener el 10% para el enganche es suficiente!
Si agotas tu ahorro en el enganche, no podrás cubrir otros gastos como el avalúo o la comisión de apertura.
Muchas personas que no tienen el ahorro suficiente se ven obligados a pedir prestado para cumplir con estas obligaciones.
Recuerda, haz tus cuentas y ajusta lo necesario.
Tip 4. Menos es más. Reduce tu búsqueda.
Considera sólo las principales opciones del mercado. Nueve de cada diez créditos hipotecarios se originan en seis bancos: BBVA, Scotiabank, Banorte, HSBC, Citibanamex y Santander.
Si quisieras conocer y comparar cada uno de los créditos hipotecarios en el mercado tendrías que analizar 232 opciones, 172 en bancos y 60 en otras instituciones.
Nuestro consejo: reduce tus opciones.
Considera sólo las principales opciones del mercado. Nueve de cada diez créditos hipotecarios se originan en seis bancos: BBVA, Scotiabank, Banorte, HSBC, Citibanamex y Santander.
Busca créditos con pagos y tasa fijos, con un plazo a 20 años y con un enganche de al menos 10%.
Los créditos hipotecarios más populares tienen estas condiciones, además son menos riesgosos, tienen más competencia y ofrecen mejores condiciones.
Menos es más. Reduce tu búsqueda.
Tip 5. Conoce los elementos básicos.
Hay tres aspectos que involucran dinero que saldrá de tu bolsillo: las comisiones, el avalúo y la mensualidad.
La tasa de interés no es el único elemento relevante para elegir un crédito hipotecario.
Si desde el inicio no tomas en cuenta tanto las comisiones y los seguros te tomarán por sorpresa y podrían afectar tus finanzas.
Estos tres elementos son importantes para determinar cuánto cuesta un crédito hipotecario.
Hay dos comisiones principales: comisión de apertura y comisión de manejo de cuenta. La primera es la más importante porque representa un porcentaje del monto del crédito.
Por otra parte, el avalúo se usa para verificar que la vivienda que te interesa respalda el crédito hipotecario solicitado. Su monto depende del precio de la vivienda y tú deberás pagarlo.
La mensualidad incluye el pago que se hace periódicamente por el crédito hipotecario, se conforma por el pago al capital, el interés, las comisiones y los pagos de seguro.
Revisa y compara siempre las comisiones, el avalúo y la mensualidad.
Conoce los elementos básicos del crédito hipotecario.
Tip 6. Simula, simula y simula.
Usa un simulador de crédito hipotecario todas las veces que consideres necesario, no hay un límite aquí.
Considera el precio de la vivienda que mejor se adecúa a tus posibilidades para simular el mismo escenario de crédito hipotecario en los seis principales bancos.
Usa los mismos parámetros: monto, plazo y enganche.
¡Pero no te quedes con los simuladores de los portales bancarios!
Generalmente estos simuladores solo usan el interés mínimo del banco y no necesariamente sería el que te corresponde.
Por otra parte, si un asesor te ofrece simulaciones no te quedes con una sola opción. Solicita que te entreguen al menos las seis opciones de bancos.
En Honest Home te ofrecemos nuestro simulador de crédito hipotecario para explorar las mejores opciones que se ajustan a tu perfil.
En nuestro simulador puedes revisar todo en un mismo lugar, modificar tus escenarios y comparar.
No hay más. Simula, simula y simula.
Tip 7. Siempre usa el CAT para comparar.
El Costo Anual Total (CAT) es el indicador más importante para identificar el costo de los créditos. Es la verdadera tasa de interés que pagas por tu crédito hipotecario.
Es un porcentaje, así que es útil para hacer comparaciones.
Este porcentaje incluye todos los gastos cobrados por el banco como son la tasa de interés, las comisiones y los seguros.
¡No te quedes con la información del CAT que viene en los folletos o las propagandas de los bancos!
Generalmente el CAT que muestran estos folletos se calcula con montos y plazos distintos y no son comparables entre sí.
Lo ideal es usar un CAT personalizado calculado exactamente para el monto y plazo del crédito hipotecario que buscas.
Te recomendamos usar nuestro simulador para calcular tu CAT personalizado en los seis principales bancos.
Para realizar la estimación de tu CAT personalizado tomamos en cuenta los datos más actualizados, además consultamos los indicadores del Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Siempre usa el CAT para comparar, es la verdadera tasa de interés del crédito hipotecario.
Por último, siempre pide un consejo a personas de confianza con experiencia en la compra de una vivienda.
Pregunta sobre el proceso de solicitud del crédito hipotecario, los retos que enfrentaron, cómo los superaron. Estos consejos de amigos o familiares siempre serán simples, útiles y valiosos.
Nosotros te ofrecemos un Asesor Virtual de Honest Home, preguntale tus dudas y su Inteligencia Artificial te ayudará a encontrar información especialmente para ti.
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