¿Sabías que al elegir mal un crédito puedes pagar 4% más en comisiones? Usa un simulador de crédito hipotecario para evitarlo.
Las comisiones son los gastos que cobra el banco por autorizar y administrar un crédito hipotecario.
A pesar de que son montos importantes que deben pagarse al inicio y durante todas las mensualidades del crédito hipotecario, muchas personas no saben por qué ni cuánto les cobra el banco por comisiones.
En Honest Home preguntamos a personas que habían solicitado un crédito hipotecario cuál fue el gasto más sorpresivo que tuvieron que hacer y resultó que 4 de 10 personas no sabían que tenían que pagar una comisión de apertura por su crédito hipotecario.
Por eso es muy importante que antes de solicitar un crédito hipotecario se contemplen estos gastos para no afectar las finanzas de las personas que piden el préstamo.
La mejor manera de hacerlo es usando un simulador de crédito hipotecario para calcular las diferentes comisiones que cobran los bancos.
Si estás iniciando la búsqueda de un crédito hipotecario es muy recomendable que simules estos montos.
En este post queremos darte algunos consejos para usar un simulador de crédito hipotecario para calcular las comisiones.
- ¿Qué son las comisiones de un crédito hipotecario?
- ¿Cuánto cobran los bancos por las comisiones de un crédito hipotecario?
- ¿Cómo usar un simulador de créditos hipotecarios para estimar las comisiones?
Recuerda que puedes usar el simulador de crédito de Honest Home para simular y conocer los montos de comisiones de los seis bancos principales.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. ¿Qué son las comisiones de un crédito hipotecario?
Las comisiones son los cobros que hacen los bancos por autorizar y administrar un crédito hipotecario.
Cuando los bancos autorizan y manejan un crédito hipotecario asumen muchos costos.
Deben pagar por las impresiones de las solicitudes, los sueldos de los ejecutivos bancarios, la renta de sus sucursales, el mantenimiento de sus sistemas de cómputo, entre otros.
Muchos de estos gastos se reflejan en lo que te cobra el banco por las comisiones y son adicionales a la tasa de interés del crédito hipotecario.
Las principales comisiones de un crédito hipotecario son la comisión de apertura y la comisión de manejo de cuenta.
La comisión de apertura es uno de los costos más importantes de un crédito hipotecario, pero generalmente se cobra en una sola vez o se distribuye en las mensualidades durante todo el plazo del crédito.
Como las comisiones son parte de los costos del crédito que debes pagar en las mensualidades es mejor conocer con anticipación sus montos y estar preparados para evitar sorpresas.
2. ¿Cuánto cobran los bancos por las comisiones de un crédito hipotecario?
Las principales comisiones que cobra un banco en un crédito hipotecario son: a) la comisión de apertura y b) la comisión por manejo de crédito. Pueden llegar hasta el 4% del monto de lo que te prestan.
La comisión de apertura es una cuota que cobran los bancos por todo el proceso de originar un crédito hipotecario.
Es la más importante de las comisiones, dependiendo del banco puede llegar a ser el 1.5% del monto del crédito hipotecario.
Si pensamos en un crédito hipotecario de 1.5 millones de pesos, la comisión que debes pagar sería de 22 mil quinientos pesos.
Entre mayor sea el monto del crédito, mayor será la comisión de apertura. La comisión de apertura puedes cubrirla en un solo pago al inicio del crédito o incluirla en las mensualidades
Por otra parte, la comisión de manejo de crédito es un pago generalmente fijo que se incluye en la mensualidad.
Es un pago menor que puede ir de 0 a 850 pesos al mes dependiendo del banco y del monto del crédito.
Los bancos que no la cobran son Citibanamex y Scotiabank.
Los bancos que cobran un monto fijo al mes son Banorte, que cobra 349 pesos al mes, HSBC con 250 pesos al mes y Santander con 350 pesos al mes.
BBVA cobra una comisión de manejo de crédito como porcentaje del crédito de 0.025%, por ejemplo, para un crédito de 1.5 millones cobraría 375 pesos al mes.
3. ¿Cómo usar un simulador de créditos hipotecarios para estimar las comisiones?
Un simulador de crédito puede ayudarte a estimar y comparar cuánto pagarías al mes por concepto de comisiones por un crédito hipotecario.
Usar un simulador de créditos hipotecarios es más fácil que hacer los cálculos de manera individual, ya que permite comparar la parte de la mensualidad que se refiere a las comisiones, y distinguirla del pago de los seguros y de la tasa de interés.
Es muy importante identificar los bancos que te cobran menos comisiones ya que pueden ser los créditos más baratos.
Del mismo modo, para comparar los créditos debes revisar el Costo Anual Total (CAT) que es un indicador que incluye todos los gastos que debes pagar al banco por el crédito.
Aquí te dejamos un ejemplo de cuánto pagarías al mes por comisiones en un banco como BBVA.
Para informarte con más detalles sobre las comisiones de los bancos puedes revisar los folletos de transparencia que están obligados a publicar los bancos por ley.
También usar este simulador de crédito hipotecario para calcular las comisiones de los seis principales bancos del país.
Este simulador de crédito hipotecario ya incluye las últimas comisiones que los bancos han anunciado.
Para terminar te compartimos algunos consejos para que pagues menos por las comisiones de apertura.
¡Informate! Malas decisiones te van a costar dinero.
No te conformes con obtener la información de un banco en especial, al menos compara las seis principales opciones del mercado.
Casi todos los bancos cobran montos similares de comisiones de apertura, pero algunos ofrecen facilidades para pagar como parte del crédito.
Lo relevante como siempre es informarte.
Simula, simula y simula.
Este consejo siempre lo ofrecemos en Honest Home.
Al usar un simulador de créditos para estimar las condiciones de tu crédito podrás calcular el dinero que necesitas para cubrir todos los gastos, entre los que se encuentran las comisiones.
¡Busca promociones!
Muchos bancos ofrecen facilidades para pagar las comisiones de apertura o no cobran comisiones por manejo de cuenta.
Infórmate y elige lo que te conviene.
¡Mucho éxito en tu búsqueda!
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