Aplica estos tips para usar un simulador de créditos hipotecarios y calcular la verdadera tasa de interés de tu préstamo: el CAT.
La mejor estrategia para encontrar el crédito hipotecario que te conviene es saber cuánto realmente vas a pagar por él. Descúbrelo en este post.
En este post te ofrecemos tres consejos para obtener el mayor provecho de un simulador de créditos hipotecarios.
Al aplicar estos tips podrás identificar fácilmente el indicador clave para comparar entre opciones de créditos hipotecarios, al hacer esto podrás identificar el préstamo más barato para comprar una casa.
Aquí están las tres claves:
1. En un simulador de crédito hipotecario el indicador más importante es el CAT.
2. El mejor simulador de créditos hipotecarios es el que te ayuda a estimar un CAT personalizado.
3. Usa el simulador de crédito hipotecario para encontrar el crédito hipotecario más barato.
Para aplicar estos consejos puedes usar cualquier simulador de créditos hipotecarios, si quieres usar el más sencillo, actualizado y rápido puedes usar el simulador de Honest Home.
El simulador de Honest Home fue creado usando la metodología del Banco de México.
1. En un simulador de crédito hipotecario el indicador más importante es el CAT.
El Costo Anual Total (CAT) representa la verdadera tasa de interés que pagas por un crédito hipotecario. Un simulador debe estimar el CAT y todos sus componentes: la tasa de interés, las comisiones y los pagos de los seguros.
El CAT es un porcentaje que estima cuánto cuesta un crédito hipotecario.
La tasa de interés es solo una parte de lo que cobra el banco por el crédito. Pero hay otros pagos que se deben hacer:
- Las comisiones que el banco te cobra por administrar el crédito.
- Los pagos de los seguros de la vivienda, vida y desempleo que son parte del crédito hipotecario.
Todos estos pagos se incluyen en el CAT.
Si solo usamos la tasa de interés para comparar estaríamos tomando en cuenta sólo una parte del costo total del crédito.
En cambio, el CAT toma todos los gastos y los expresa en un sólo porcentaje.
Un CAT elevado implica un crédito más costoso, mientras que uno más bajo implica un crédito más barato.
Entonces el CAT es la verdadera tasa de interés que pagarías por un crédito hipotecario y el mejor indicador para comparar opciones.
Un simulador de crédito hipotecario completo te ofrece información sobre el CAT y todos sus componentes: la tasa de interés, las comisiones y los pagos de los seguros.
Cuando uses un simulador pon siempre atención al CAT que te calcula.
2. El mejor simulador de créditos hipotecarios es el que calcula un CAT personalizado.
El CAT que calculan los bancos y ofrecen en sus publicidad no es el adecuado para comparar créditos. Es importante estimar un CAT personalizado.
Hay un problema con el CAT de los créditos hipotecarios que calculan los bancos y que anuncian en sus promociones o en sus páginas de internet: se calcula con distintos montos y plazos, por lo que hacer comparaciones usando estos anuncios para encontrar el crédito hipotecario más barato no es lo adecuado.
En Honest Home queremos que aproveches al máximo los simuladores de créditos hipotecarios para elegir lo que más te conviene, por eso es importante que el simulador que uses estime un CAT personalizado.
Para calcular el CAT se necesitan dos variables relacionadas con el crédito: el monto y el plazo en que debe liquidarse.
Una vez que se definen estas variables deben incluirse todos los demás gastos y pagos por el uso del crédito, por ejemplo, la tasa de interés, las comisiones y los pagos de seguros.
Todos estos gastos se incorporan en un solo porcentaje que constituye el CAT.
El problema con el CAT que los bancos anuncian en sus campañas de información es que no toman el mismo monto o plazo del crédito para calcularlo.
Sí el CAT fue estimado con montos o plazos diferentes ya no es útil para comparar.
Para demostrarlo analizamos tres opciones de crédito hipotecario: BBVA, Scotiabank y Banorte.
En los tres casos son créditos hipotecarios a tasa fija y usamos la información publicada en sus páginas de Internet.
Aquí hay un ejemplo:
Para que el CAT sea comparable debe estimarse con el mismo monto y plazo del crédito.
Los bancos calculan el CAT para sus productos usando valores de referencia que no necesariamente son los mismos.
Esto hace que el CAT que anuncian los bancos no sea suficiente para comparar entre opciones de crédito hipotecario.
Para hacer comparaciones más precisas es necesario usar un simulador de créditos hipotecarios que calcule un CAT personalizado.
3. Usa el simulador de crédito hipotecario para encontrar el crédito hipotecario más barato.
Si usas un simulador de créditos hipotecarios pon atención al CAT, el más bajo indica el crédito con los menores costos.
El CAT que simula se calcula exactamente para el monto y plazo que estás buscando.
De esta forma es posible hacer comparaciones más precisas entre bancos.
En Honest Home te ayudamos a calcular tu CAT personalizado en nuestro simulador de créditos hipotecarios. Que además es el más sencillo y rápido del mercado.
El CAT personalizado que calculamos te será útil para comparar las opciones de créditos hipotecarios de los seis principales bancos.
Tu defines el monto y el plazo y nosotros realizamos lo siguiente:
- Registramos las características del crédito que te interesa.
- Calculamos tu perfil con esta información.
- Identificamos las mejores opciones de créditos.
- Calculamos tu CAT personalizado con los últimos datos disponibles.
- Estimamos los gastos de avalúo, comisiones y gastos notariales.
En un mismo lugar puedes comparar las opciones para un mismo monto y plazo usando el CAT o la mensualidad.
Puedes ajustar el monto y el pazo y calculamos el nuevo CAT personalizado en tiempo real.
Simula, simula y simula. Usa la información a tu favor.
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