¿Estás preparado para comprar? Contesta estas 5 preguntas y descubre si te conviene adquirir una casa este año.
El 2021 puede ser el mejor año para comprar una casa.
Especialmente para las personas que tienen las condiciones de asumir el compromiso de comprar una casa.
¿Cuáles son estas condiciones que te convierten en el mejor candidato para comprar una casa con un crédito hipotecario este 2021?
En esta entrada de Honest Home te presentamos las 5 preguntas claves que debes hacerte para saber si puedes cumplir con tu meta de comprar una casa este año.
- ¿Qué tan seguro te encuentras en tu trabajo?
- ¿Tus ingresos serán estables y suficientes para cubrir las mensualidades?
- ¿Tienes idea de cuál es el precio de la casa que mejor se ajusta a tu situación económica?
- ¿Cuentas con un ahorro suficiente para el enganche y los gastos iniciales del crédito?
- ¿Cómo está tu historial de crédito?
Recuerda que puedes usar este simulador de créditos hipotecarios para obtener más información para responder estas preguntas.
También puedes conocer y simular las mejores opciones de créditos hipotecarios para el próximo año y poner en práctica los consejos que te ofrecemos, ¡úsalo!
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1. ¿Qué tan seguro te encuentras en tu trabajo?
Las personas que mantuvieron sus trabajos durante la pandemia y que ya tenían pensado adquirir una vivienda desde 2020 están en la mejor posición para comprar una casa en 2021.
Queremos ser muy honestos contigo: en 2021 no todas las personas tendrán la posibilidad de asumir el compromiso de comprar una vivienda.
El 2020 fue un año complicado para el empleo, así que la primera pregunta que debes hacerte es ¿qué tan seguro me encuentro en mi trabajo?
La condición ideal para convertirte en buen candidato a comprar una casa en 2021 es la siguiente:
- Si trabajas como empleado. Tienes la perspectiva de que tu empresa o empleador no se verá afectada por los efectos de la pandemia y cuentas con una antigüedad mayor a un año en tu puesto laboral.
- Si eres trabajador independiente. Si tu sector laboral no ha sufrido los efectos de la baja dinámica económica, te desempeñas en un sector esencial y no has tenido que hacer ajustes importantes en tu actividad.
Si te encuentras en esta situación es posible que obtengas mayor provecho de los menores precios y tasas de interés ya que serás un buen cliente potencial para los bancos.
En Honest Home hemos estudiado que el riesgo de desempleo es uno de los principales determinantes de las condiciones de impago de un crédito.
En 2020 los sectores más afectados por la pandemia del COVID19 en materia de empleo fueron el comercio, restaurantes y servicios de alojamiento, servicios diversos y la industria manufacturera.
Lo menos afectados fueron el trabajo en gobierno, en actividades de agricultura y ganadería, así como en servicios sociales y construcción.
La estabilidad en tu trabajo y la expectativa de que no sufra cambios en 2021 es la principal condición para convertirte en candidato a un crédito hipotecario.
2. ¿Tus ingresos serán estables y suficientes para cubrir las mensualidades?
Los bancos premiarán a aquellos solicitantes que cuentan con empleo estable, pero también con un flujo de ingresos que les permita pagar sin problemas su crédito.
En 2021 el mejor candidato para calificar para un crédito hipotecario debe contar con ingresos estables y suficientes para cubrir sin problema el pago de la mensualidad.
En 2021 debes considerar clave tu capacidad de pago.
Tu capacidad de pago es el dinero que te queda después de quitar todos tus gastos fijos y pago de créditos al mes.
Este dinero o ingreso disponible representa el monto que puedes destinar al pago de la mensualidad de un crédito hipotecario.
Si tu capacidad de pago no es suficiente para cubrir la mensualidad, el banco no aprobará tu crédito.
Una manera rápida de conocer tu capacidad de pago es obtener el porcentaje que representan tus gastos y pagos de créditos mensuales con respecto a tu ingreso total mensual.
Por ejemplo, si ganas 30 mil pesos al mes y tus gastos mensuales y el pago de tus créditos son 8 mil pesos en total, entonces tu capacidad de pago será: (8,000 / 30,000)*100 = 26.7%.
Sí en 2021 tus gastos fijos y el pago de tus créditos son menores al 30% de tu ingreso total mensual entonces sería buen momento para solicitar un crédito hipotecario.
Entre menor sea este porcentaje será mucho mejor.
Te dejamos un consejo para conocer si tu capacidad de pago es adecuada para pedir un crédito en 2021:
- Usa un simulador de créditos hipotecarios para simular el crédito que te interese y obtén el monto de la mensualidad.
- Suma esta mensualidad a tus gastos fijos actuales para estimar tu capacidad de pago.
- Estima cómo cambia tu capacidad de pago con el crédito hipotecario, recuerda que es el porcentaje que representan tus gastos y pagos de créditos mensuales con respecto a tu ingreso total mensual.
- Sí puedes cubrir la mensualidad con tus ingresos actuales y aún te sobra al menos el 10% de tu ingreso mensual, es buen momento para pedir un crédito.
En 2021 las personas con mayor oportunidad para comprar una casa serán aquellas que cuentan con estabilidad en su actividad laboral y en su flujo de ingresos.
3. ¿Tienes idea de cuál es el precio de la casa que mejor se ajusta a tu situación económica?
Si buscas comprar una casa en 2021, los precios no subirán tanto como en años anteriores. Es una gran oportunidad para los compradores.
En Honest Home hicimos un análisis de los precios de las casas en los principales estados y municipios del país.
Encontramos que los precios de las viviendas a nivel nacional solo aumentaron 5.97% entre 2019 y 2020.
Este es el menor aumento de precios de los últimos cinco años.
¿Qué significa esto y por qué es un buen pronóstico para 2021?
Significa que los precios de las casas no subirán de manera importante el próximo año.
Es posible que se mantengan estables hasta que la economía se recupere con mayor dinamismo.
Este es el primer paso, pero para encontrar “la casa perfecta para ti” necesitas primero conocer lo que puedes pagar por ella.
Esto significa tener un rango aproximado del precio que mejor se ajusta a tus niveles de ingresos y gastos.
Con estos datos es posible estimar un monto de crédito hipotecario congruente con tu situación financiera particular y tener una aproximación del precio de la casa que puedes pagar en 2021.
Usa el simulador para conocer hasta cuánto te alcanza para pagar por una casa de acuerdo a tus finanzas familiares.
Simula, simula y simula.
4. ¿Cuentas con un ahorro suficiente para el enganche y los gastos iniciales del crédito?
En 2021 lo más importante es cuidar la liquidez.
Ten en cuenta que la compra de una casa requiere un esfuerzo importante y un desembolso considerable de dinero.
Por ello es fundamental conocer con la mayor precisión posible cuánto debes pagar de enganche y por los gastos iniciales del crédito hipotecario, como los gastos notariales.
Si consideras que cuentas con el ahorro suficiente para cubrir estos gastos, entonces es buen momento para aprovechar las condiciones de bajas tasas de interés, precios estables de viviendas y ofertas bancarias en 2021.
El enganche es el gasto más importante que deberás hacer al comprar tu casa.
¡Pero no es el único!
Necesitarás más dinero para pagar el avalúo, las comisiones y gastos notariales.
Sabemos que ahorrar lleva tiempo y mucho esfuerzo, por eso sí en 2021 cuentas con el dinero ahorrado para el enganche habrás dado el paso más importante para comprar una casa.
Este será tu punto de partida, sin embargo, te recomendamos que reúnas lo más posible. Evita agotar todo tu ahorro en el enganche.
Los bancos valorarán que puedas dar más del 10% de enganche:
El banco podría ofrecerte una mejor tasa de interés y hacer que tu crédito sea más barato ya que las mensualidades que pagarías serán más bajas.
Haz tus cuentas, si desde 2020 tenías contemplado comprar una casa seguramente pudiste ahorrar un poco más. En caso contrario, fortalece tus hábitos de ahorro.
5. ¿Cómo está tu historial de crédito?
En 2021 los bancos serán más estrictos para calificar las solicitudes de crédito hipotecario.
Valorarán mejor aquellos candidatos que cuentan con la mejor experiencia en el manejo de los créditos.
Para que el banco apruebe sin problemas tu solicitud de crédito tendrás que verificar que cuentas con un buen score crediticio. El score crediticio es un número que mide tu calificación al usar tus créditos y se construye con la información de tu historial crediticio.
Toma en cuenta la puntualidad de tus pagos, el monto de tu deuda, la antigüedad y el número de créditos, entre otros indicadores.
Con esta información se construye una puntuación que va entre 400 y 850 puntos.
Un score crediticio alto mostrará una mayor reputación en el uso de tus créditos. Un score crediticio cercano a 850 será excelente.
Para conocer tu score crediticio solo tienes que hacer la consulta aquí.
La mayoría de los bancos tienen requerimientos mínimos de score crediticio para aprobar solicitudes de créditos hipotecarios. Además, entre más alta sea tu calificación, mejor tasa de interés podrás obtener.
Lo ideal es tener un score crediticio arriba de 700 puntos. Entre más alto mejor.
El 2021 puede ser el mejor año para comprar una casa, siempre y cuando cumplas con las condiciones que el mercado de créditos hipotecarios valorará más.
Estas condiciones son:
- Cuentas con estabilidad laboral y tus expectativas son estables.
- Tus ingresos no se reducirán en el año y son suficientes para cubrir las mensualidades de un crédito hipotecario.
- Conoces el precio de la casa que mejor se adapta a tus necesidades y condiciones financieras.
- Cuentas con un ahorro suficiente para cubrir el enganche y los gastos iniciales del crédito.
- Tu score crediticio es bueno a excelente.
Infórmate, haz una evaluación realista de tu situación y no tomes decisiones apresuradas.
En Honest Home seguiremos brindándote consejos simples, útiles y valiosos, como los consejos de los amigos.
Mucho éxito.
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