¿Quieres que tu trámite de un crédito hipotecario sea fácil y rápido? Sigue estos pasos para tramitar con éxito tu préstamo.
En Honest Home revisamos los trámites de cada uno de los seis principales bancos para solicitar un crédito hipotecario. Analizamos cada uno de los folletos informativos que los bancos están obligados a publicar por la Ley de Transparencia y Competencia del Crédito Garantizado.
Los pasos no son complicados, siempre y cuando te informes y prevengas con anticipación todos los requerimientos.
En esta entrada analizaremos cada uno estos pasos, te ayudamos a que los recorras sin problema y alcances la meta de comprar tu nueva casa con tu crédito hipotecario.
Estos son los pasos del trámite:
- Elección del banco.
- Informarse de los requisitos, llenar solicitud y entregar documentación.
- Autorización del crédito.
- Avalúo.
- Pago del enganche.
- Trámites Notariales y firma del contrato.
- Entrega de la propiedad.
En esta entrada queremos ofrecerte lo que se debe llevar a cabo en cada etapa del trámite.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. Elección del banco.
Para elegir el crédito hipotecario que te conviene te recomendamos lo siguiente:
- Registra. Primero define y registra tus opciones de créditos hipotecarios. Menor número de alternativas es mejor. Registra las opciones de los 6 bancos más importantes con sus créditos a tasa de interés y tasa fija, son los más populares y con mejores oportunidades.
- Evalúa opciones. Una vez que tengas estas 6 opciones, debes evaluarlas de forma individual. Fíjate en estas condiciones: las comisiones que debes pagar y la tasa de interés. Primero busca los que tienen menos comisión y luego busca la tasa de interés más baja para comparar mensualidades. De esta manera identificarás los más baratos.
- Compara alternativas. Usa el Costo Anual Total para comparar entre las opciones. El Costo Anual Total es la verdadera tasa de interés de un crédito hipotecario, porque incluye todos los costos que debes realizar: la tasa de interés, las comisiones y los seguros.
Es una fórmula muy simple y fácil de aplicar si usas herramientas digitales como este simulador.
2. Informarse de los requisitos, llenar solicitud y entregar documentación.
Una vez que hayas elegido el banco para pedir tu crédito hipotecario, lo que sigue es hacer la solicitud formal.
En esta etapa deberás informarte de los requisitos y los documentos que el banco te pedirá para verificar que eres solvente y que serás capaz de afrontar la deuda.
Los requisitos básicos que pide cualquier banco son: edad entre 23 a 65 años, comprobar antigüedad laboral de al menos un año, comprobar ingresos y tener buen historial crediticio.
Generalmente, antes de que te pidan toda la documentación es posible que el banco te dé a conocer si puedes calificar para un crédito hipotecario.
Esto lo hace al evaluar tu historial crediticio.
Tu historial de crédito ayuda a los bancos a evaluar tu capacidad para devolver sus préstamos, cuanto mejor sea la posibilidad de que te apruebe será mayor.
Cuando el banco te pre-califique como candidato a recibir el crédito deberás llenar la solicitud del crédito.
El banco pedirá información personal, de empleo e ingresos para evaluar tu capacidad crediticia.
Tienes que entregar la documentación que comprueba que lo que pones en la solicitud es cierto.
Los documentos son para comprobar información personal (INE, pasaporte) y los que aportan información laboral y de tus ingresos (comprobantes de ingresos y antigüedad laboral).
Una vez que los entregues, deberás esperar a que el banco evalúe tu situación y compruebe que eres viable de recibir un crédito hipotecario.
3. Avalúo.
El avalúo es un requisito que pide el banco para verificar que la vivienda que quieres puede respaldar el crédito hipotecario.
En el momento en el que elijas la casa que quieres comprar con el crédito hipotecario que te ha aprobado el banco es necesario continuar con el avalúo.
En un crédito hipotecario, la vivienda que compres queda como garantía del crédito, por eso es necesario que su valor sea el mismo del dinero que te presta el banco.
Esto se verifica con el avalúo.
El avalúo tiene un costo que depende del precio de la vivienda y debes tomar en cuenta este gasto desde el inicio ya que tú debes cubrirlo.
Para que tengas una idea, el avalúo puede ir entre el 0.1 al 1.0% del valor de la vivienda.
5. Pago del enganche y comisiones.
Una vez que se ha verificado que la propiedad puede respaldar al crédito hipotecario deberás proceder a pagar el enganche.
El enganche es el desembolso más importante que deberás hacer en el trámite.
El banco te pedirá al menos el 10% del valor de la propiedad.
También necesitarás cubrir la comisión de apertura. Que se encuentra entre el 1 y el 1.5% del monto del crédito.
En esta etapa es importante que cuentes con el ahorro suficiente para cubrir estos gastos.
6. Trámites notariales y forma del contrato.
Los gastos notariales son todos los costos que deben pagarse por el proceso de escrituración. Dependen del estado del país, del valor de la vivienda y de los honorarios del notario.
Si no hay problema en el avalúo, entonces el banco seguirá con el trámite y te pedirá iniciar con el proceso de escrituración.
El trámite se realiza con un notario e intervienen el comprador, el vendedor y el banco que da el crédito hipotecario.
También son un gasto que deberás cubrir.
El notario realizará la escritura y preparará la documentación necesaria, como certificaciones o el contrato de compraventa, y se comprobará que la casa no tenga problemas.
Cuando la notaría cuente con la documentación, se llevará a cabo una reunión en la notaría para la firma del contrato entre el vendedor y el comprador.
7. Entrega de tu casa.
Una vez que se firme la escritura, el banco deposita el dinero al vendedor para que este te haga entrega de tu casa.
El paso final es mudarte a tu nuevo hogar y para no tener sorpresas contempla un monto de dinero para hacerlo tranquilo y sin problemas.
También es importante que revises los detalles de la casa en conjunto con el vendedor y constructor para evitar problemas y en su caso no firmar la recepción hasta que se solucionen.
La parte final del proceso de comprar una vivienda debe ser la que disfrutes más.
La sensación de recibir las llaves de su vivienda es para mucha gente, la realización de un sueño, de una meta de vida.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
¿Quieres conocer cuál es el mejor crédito hipotecario en 3 pasos?
Usa nuestro simulador para conocer el precio de la casa que puedes pagar, saber si estás listo para pedir un crédito y comparar los créditos de los principales bancos, es gratis y no necesitas registrarte.
¡Simular crédito!