Si eres trabajador independiente necesitas aplicar estos consejos para que el banco apruebe tu crédito hipotecario.
Nuestro propósito en Honest Home es ayudar a todas las personas a construir su patrimonio y eso incluye también a los trabajadores independientes.
Cuando solicitan un crédito hipotecario los trabajadores independientes enfrentan procesos que podrían ser complicados, pero esto no implica que no tengan opción de conseguirlo.
Es mejor empezar con la información adecuada.
Si eres trabajador independiente y quieres comprar una casa, te compartimos 6 estrategias que te ayudarán a conseguir un crédito hipotecario.
- Realiza una evaluación personal.
- Comprobar tus ingresos es lo más importante.
- Si estás al corriente, el SAT es tu mejor aliado.
- Usa una cuenta específica para el enganche.
- Nunca descuides tu historial crediticio.
- ¡Infórmate de los requisitos!
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. Realiza una evaluación personal.
Si te sientes preparado, con estabilidad en tu actividad y en tus ingresos, tienes experiencia usando créditos y cuentas con un ahorro suficiente, es buen momento para explorar opciones en créditos hipotecarios.
Haz una reflexión personal para considerar si estás listo para solicitar un crédito hipotecario.
Recuerda, nadie te conoce mejor.
Actualmente hay muchas herramientas digitales para informarte sobre los precios de las viviendas, los créditos hipotecarios disponibles y calcular las mensualidades.
Usa un simulador de crédito hipotecario todas las veces que consideres necesario, no hay un límite aquí.
- Considera el precio de la vivienda que mejor se adecúa a tus posibilidades.
- Simula el crédito hipotecario con este precio, el enganche que podrías dar y el plazo que te interesa.
- Pon atención al gasto mensual del crédito. El flujo promedio de tus ingresos mensuales debe ser al menos dos o tres veces superior a esta mensualidad.
Tómate tu tiempo, usa herramientas digitales y reflexiona si es buen momento para buscar un crédito hipotecario.
2. Comprobar tus ingresos es lo más importante.
Si eres trabajador independiente y te interesa solicitar un crédito hipotecario es muy importante que puedas comprobar tus ingresos.
¿Sabes cuál es la estrategia más exitosa que han aplicado las personas independientes para conseguir un crédito hipotecario?
Es simple: acumular ingresos y tener la capacidad de comprobarlos.
Un crédito hipotecario es un compromiso de años y para autorizarlo el banco debe asegurarse de que puedas pagar siempre las mensualidades.
El banco pondrá atención a tu ingreso neto, es decir el dinero que te queda después de que pagas tus créditos y gastos fijos.
Este ingreso es el que debes comprobar y es normal que el banco sea más conservador con las personas que obtienen ingresos variables.
Aplica esta estrategia:
- Realiza depósitos mensuales a una cuenta de inversión o ahorro que destines solo para este fin. Trata que estos depósitos sean crecientes o al menos por un monto estable.
- Busca que en promedio los depósitos mensuales sean dos o tres veces mayores al monto de la mensualidad del crédito que te interesa.
- Algunas veces puede ser difícil cumplir con la meta mensual, lo importante es no dejar de reflejar depósitos aunque estos sean menores.
- Deposita cualquier ingreso adicional en esta cuenta.
- Se paciente, usa estos estados de cuenta para comprobar tu flujo de ingresos. Es mejor tener dos años de depósitos constantes y comprobables.
Es un maratón, no una carrera de 100 metros. Se constante y cuida la comprobación de tus ingresos.
3. Si estás al corriente, el SAT es tu mejor aliado.
La información que declaras al Sistema de Administración Tributaria (SAT) es la manera más sencilla para comprobar tus ingresos ante el banco.
Para el caso de trabajadores independientes, con negocio propio o freelance también es útil para comprobar la antigüedad en tu actividad laboral.
Para hacerlo es importante reunir las declaraciones mensuales y anuales de al menos los últimos dos años.
Si cuentas con negocio propio es importante demostrar la información fiscal de tu empresa y que compruebes tu participación en ella.
También suma demostrar que has cumplido con tus obligaciones fiscales.
5. Nunca descuides tu historial crediticio.
Si eres trabajador independiente es fundamental contar con un buen historial crediticio para demostrar al banco que tienes experiencia en el uso de los créditos.
Tu historial crediticio es el registro de toda tu experiencia en el manejo de los créditos.
Una gran parte de tu información financiera se encuentra ahí: los créditos que has tenido, el monto de tus adeudos, la frecuencia de tus pagos o si has tenido retrasos.
Todo esto se registra en tu historial crediticio y les sirve a los bancos para determinar qué tan bueno eres en el manejo del crédito.
El "Buró de Crédito" es el nombre de la empresa que se encarga de llevar el registro de los historiales de crédito, "estar en el Buró" no es estar en una lista negra, significa que has recibido un crédito y que hay un registro de tu comportamiento.
Un buen historial es la diferencia entre ser aprobado por el banco y recibir mejores condiciones de crédito.
Así que lo primero que debes hacer es conocer tu historial crediticio, sin miedo, con confianza. Puedes consultarlo directamente en Buró de Crédito.
Si eres trabajador independiente es fundamental contar con un buen historial crediticio para demostrar al banco que tienes experiencia en el uso de los créditos.
Si no has tenido ningún crédito o has enfrentado problemas con tus pagos, puedes tomarte un tiempo para construir o mejorar tu historial crediticio.
En este periodo, puedes solicitar una tarjeta de crédito, usarla frecuentemente y realizar pagos mayores al mínimo, o si ya cuentas con algún otro crédito, es momento de ponerse al corriente con los pagos durante este tiempo.
6. ¡Infórmate de los requisitos!
Los bancos siempre son más conservadores y estrictos en algunos de los requisitos para las personas que trabajan de manera independiente o con negocio propio.
Esto es normal y la mejor manera de cumplir y evitar problemas en la aprobación de tu crédito es informarte con anticipación de los requisitos.
Existen dos requisitos a los que debes poner atención como trabajador independiente y que ya hablamos de ellos: la antigüedad laboral y los comprobantes de ingresos.
Para comprobar tu actividad laboral, deberás presentar tu alta como contribuyente en el SAT o tu constancia de situación fiscal.
Algunos bancos te pedirán la declaración de impuestos. La mayor parte de los bancos pedirán que lleves al menos dos o tres años en la misma actividad.
Para comprobar tus ingresos te pedirán tus estados de cuenta de cheques personales, tu declaración de impuestos, el acta constitutiva de tu empresa o tus estados de cuenta de inversiones.
Dependerá de tu situación particular, pero es mejor que los prepares con anticipación.
Te aconsejamos tener los comprobantes de los últimos seis meses a partir del mes que estás solicitando el crédito y que tengas disponibles al menos de los últimos dos años.
En Honest Home estamos convencidos que ser trabajador independiente no debe significar un obstáculo para conseguir un crédito hipotecario.
Si eres trabajador independiente y quieres comprar una casa, recuerda estas 6 estrategias:.
- Realiza una evaluación personal.
- Comprobar tus ingresos es lo más importante.
- Si estás al corriente, el SAT es tu mejor aliado.
- Usa una cuenta específica para el enganche.
- Nunca descuides tu historial crediticio.
- ¡Infórmate de los requisitos!
Hay muchas historias de éxito, deseamos que estos consejos te sean útiles para que tu historia sea una de ellas.
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