Crédito Infonavit refinanciar

En Honest Home continuamos con la serie de entradas donde te decimos la información que requieres para evaluar la opción de refinanciar tu crédito hipotecario.

En esta ocasión tocaremos el tema del refinanciamiento de los créditos Infonavit usando un crédito hipotecario otorgado por un banco.

Refinanciar es una buena opción ya que los créditos Infonavit son otorgados a largo plazo, y en ese periodo de tiempo, la oferta en el mercado hipotecario seguramente va a cambiar, lo que te puede permitir acceder a mensualidades más bajas y pagar menos intereses.

Analizamos la información del Infonavit y de los créditos para refinanciamiento hipotecario en México, con la última información disponible reportada por los bancos ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

En esta entrada te diremos los pasos para refinanciar tu crédito Infonavit:

1. Revisar tus finanzas personales y condiciones de tu crédito.
2. Comparar las opciones de refinanciamiento.
3. Realizar el trámite.

¡Recuerda que si tienes más dudas sobre créditos hipotecarios puedes consultar nuestro Asesor Virtual! Con su Inteligencia Artificial te ayudará a encontrar fácilmente información especialmente para ti.

1. Revisa tus finanzas personales y condiciones de tu crédito.

El primer paso para saber si te conviene refinanciar tu crédito Infonavit es revisar tu capacidad de pago, es decir la comparación del nivel de tus ingresos, gastos y el ahorro que puedas generar.

Al refinanciar vas a solicitar un crédito bancario, por lo que van a revisar tu nivel de endeudamiento y tu historial crediticio.

Si desde que iniciaste tu crédito Infonavit has contraído más deudas o con tus ingresos apenas puedes cubrir tus pagos mensuales sin poder generar ahorro, lo más probable es que los bancos no te van a otorgar un crédito con condiciones muy favorables.

Esto es debido a que debes afrontar una serie de gastos iniciales que varían entre los bancos. Por ejemplo, es necesario un avalúo de tu vivienda, cubrir gastos notariales para comprobar que no haya adeudos de predial o que no existan problemas legales, costos de investigación y consulta al buró de crédito.

Hay que mencionar que no siempre debes pagar todo por adelantado, hay opciones que describiremos en la siguiente sección donde el banco no te cobra algunos de los gastos iniciales o los financia y los vas pagando junto con las mensualidades del crédito. 

De igual manera, si no has realizado los pagos de tus créditos actuales en tiempo y forma al menos en los últimos seis meses lo más probable es que los bancos no puedan ofrecerte un refinanciamiento. 

Te recomendamos tener un objetivo en mente, ya sea reducir el monto del pago mensual, reducir el plazo del crédito, pagar menos intereses o el que más le convenga a tu familia.

2. Compara las opciones de refinanciamiento.

Con información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), podemos decirte que la tasa de interés promedio para refinanciamiento de créditos hipotecarios entre enero y mayo de 2021 de la banca privada fue de 8.7%.  

La tasa de interés de los créditos Infonavit hasta mayo de 2021 fue de 12%, por lo que el refinanciamiento es una opción muy atractiva.

Además de una reducción importante en la tasa de interés, existen otras ventajas de cambiar tu crédito Infonavit a un banco:

• El Apoyo Infonavit, mediante el cual las aportaciones patronales subsecuentes al refinanciamiento pagarán solo el capital, con lo que ahorrarás bastante en intereses.
• En caso de que después de haber ejercido tu crédito Infonavit aún tengas dinero en tu Fondo de Vivienda de la Cuenta de Ahorro para el Retiro, ese dinero puede quedar como garantía de pago en caso de pérdida del empleo.

Si estás interesado en saber más beneficios de refinanciar tu crédito Infonavit con un crédito bancario te recomendamos leer la siguiente entrada. 

A continuación te presentamos las mejores opciones para refinanciar tu crédito Infonavit:

HSBC.

HSBC otorgó créditos para refinanciamiento con la tasa de interés promedio ponderada de 8.54%.  Su producto Pago de Hipoteca HSBC tiene la ventaja de que si llevas más de un año con tu crédito actual, no harán una evaluación de tus ingresos y no tienes que pagar avalúo ni comisiones de originación, lo que te va a permitir acceder a los beneficios del crédito sin tener pagar costos adicionales desde un inicio.

Una ventaja de este producto de HSBC, es que además de cubrir tu deuda hipotecaria, si tienes capacidad de pago, puedes obtener liquidez inmediata de hasta el 70% del valor de tu vivienda, es decir, te pueden prestar dinero sin importar el destino de uso que le des. Aquí puedes ver más información de esta opción.

Santander. 

mientras que Santander otorgó sus créditos con una tasa de 8.93%. Con su producto Hipoteca Plus para sustitución hipotecaria te ofrece una reducción de tu tasa de interés en hasta 1.75%, no tienes que pagar avalúo, pagas una comisión de apertura pero te la pueden bonificar si sigues los requisitos de su programa Santander Plus. Junto con la aprobación de tu refinanciamiento te otorgan una tarjeta de crédito.

BBVA.

BBVA colocó sus créditos para refinanciamiento con una tasa promedio ponderada de 7.68%. Su producto Muda tu Hipoteca , te va a pedir que pagues de nuevo el avalúo, los gastos notariales y la investigación socioeconómica que te realizan para autorizar el crédito. 

Scotiabank. 

Scotiabank ofreció en sus créditos para refinanciamiento una tasa promedio ponderada de 8.64%. Con su producto Crédito Valora no pagarías avalúo ni comisión por apertura pero pagarías los gastos notariales de manera financiada, lo que significa que no tendrás que desembolsar una cantidad de dinero alta al inicio de la refinanciación.

Banorte.

Banorte otorgó créditos para refinanciamiento hipotecario con una tasa de interés promedio ponderada de 7.88%. Con su producto Mejora tu hipoteca, tiene la ventaja de no cobrar comisiones de apertura, no tienes que volver a pagar un avalúo y ofrece un financiamiento a los gastos notariales, lo que te permite no desembolsar tanto dinero de arranque.

Es importante mencionar que si tienes una cuenta de ahorros, de nómina o tarjeta de crédito en alguno de los bancos mencionados anteriormente, es más probable que te puedan ofrecer mejores condiciones.

3. Realizar el trámite.

Una vez que hayas elegido la mejor opción de refinanciamiento para ti, debes llenar una solicitud en el banco anexando los documentos que permitan comprobar tu identidad, ingresos, antigüedad laboral, historial crediticio y estado civil si quieres cofinanciarlo con tu pareja.

En esta entrada te damos más información sobre los requisitos y la documentación que te pedirán los bancos así como varios consejos para que tengas una aplicación exitosa.

Debes solicitar al Infonavit una carta de saldo la cual definirá el monto del crédito que vas a solicitar al banco.

En caso de que tu deuda actualmente sea del 25% o menos del monto total de tu crédito, el Infonavit tiene un programa de descuentos por liquidación anticipada con el cual puedes acceder a descuentos hasta del 50% del saldo actual.

Es fundamental que hayas realizado en tiempo y forma el pago de las mensualidades del crédito Infonavit y de otros créditos que tengas, ya que tu historial crediticio determinará las condiciones del refinanciamiento que te ofrecerán los bancos.

Debes considerar que para tramitar el refinanciamiento, hay que cubrir el costo de comisiones, gastos notariales o de avalúo, los cuales pueden variar según cada banco y se tienen que hacer desde el inicio.

Esta información junto con la tasa de interés y seguros (vida, desempleo, daños) componen el Costo Anual Total (CAT) de un crédito.

Te recomendamos revisar esta entrada donde explicamos a mayor profundidad el CAT y su importancia como referencia para elegir un crédito hipotecario.

Para evitar que te sigan descontando el pago del crédito en tu nómina, una vez que te hayan aprobado el crédito bancario, debes realizar un aviso de suspensión y retención de descuentos ante el Infonavit en la siguiente liga. Dicho aviso deberá ser firmado y sellado en la empresa donde laboras. Puedes acercarte al área de recursos humanos donde trabajas para que te ayuden con este paso.

Conclusiones.

• Cambiar tu crédito Infonavit a un banco tiene muchas ventajas para que pagues menos intereses siempre y cuando tengas un buen historial crediticio y no estés sobre endeudado.
• El refinanciamiento de HSBC sería la mejor opción para ti en caso de que no quieras pagar costos iniciales más altos o en caso de que requieras liquidez para otros pagos o proyectos.
• Banorte te ofrece una tasa de interés muy atractiva, la segunda más baja del mercado, con menos gastos iniciales, por lo que es una buena opción si tienes un ahorro para cubrir los gastos iniciales.
• Si tienes disponibilidad de recursos para dar pagos iniciales más altos, BBVA te puede ofrecer la tasa de interés más baja con lo que podrías acceder a un crédito más barato.

En las próximas entradas te traeremos más información sobre el refinanciamiento de los créditos hipotecarios, mientras tanto, si tienes más preguntas sobre créditos hipotecarios puedes consultar nuestro Asesor Virtual. Con su Inteligencia Artificial te ayudará a encontrar fácilmente información especialmente para ti.