Consejos para usar tu crédito Infonavit para comprar una casa.

Si eres empleado y estás dado de alta en el IMSS, puedes aprovechar las ventajas que te da el Infonavit para comprar tu casa. 

En entradas anteriores dimos respuestas a las 12 preguntas que más reciben los bancos sobre créditos hipotecarios y las principales preguntas que las personas buscan en Google para encontrar información sobre créditos hipotecarios.

En esta ocasión, te presentamos respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el Infonavit.

En Honest Home queremos ayudarte a que la compra de tu casa sea más sencilla e informada.

A continuación daremos respuesta a una selección de las preguntas que más se buscan en Google relacionadas con el Infonavit:

1. ¿Qué es el crédito Infonavit?
2. ¿Es mejor un crédito bancario que un crédito de Infonavit?
3. ¿Cómo usar mi crédito Infonavit?
4. ¿Cómo obtener precalificación Infonavit?
5. ¿Cuántos puntos tengo en el Infonavit?
6. ¿Cómo funciona el esquema Apoyo Infonavit?
7. ¿Cuánto dinero me presta Infonavit?
8. ¿Qué es la subcuenta de vivienda Infonavit?
9. ¿Cómo funciona el esquema Cofinavit?
10. ¿Cuánto tarda el Infonavit en autorizar un crédito?

Antes de comenzar, te recordamos que puedes usar nuestros simuladores de créditos hipotecarios para conocer el precio de la casa que puedes pagar, descubrir si estás listo para comprar una casa y comparar los 6 principales créditos hipotecarios.

Si tienes dudas puedes consultar tu Asesor Virtual para recibir información personalizada.

1. ¿Qué es el crédito Infonavit?

El crédito del Infonavit es un préstamo con garantía hipotecaria que permite a los trabajadores asalariados formales activos, adquirir una vivienda nueva o usada, para construir en terreno propio, ampliar o remodelar la existente o para pagar un crédito hipotecario suscrito previamente por el trabajador.

2. ¿Es mejor un crédito bancario que un crédito de Infonavit?

Para evaluar si un crédito bancario te conviene más que el ofrecido por el Infonavit es necesario comparar sus características y requisitos:

• En ambos casos deberás tener una antigüedad laboral mínima de entre 2 o 3 años, ingresos estables y demostrar capacidad de pago.
• Las tasas de interés del crédito que ofrece el Infonavit es del 12%, mientras que los principales bancos (BBVA, Banorte, Santander, Scotiabank, HSBC y Citi-Banamex) otorgaron créditos con tasas de entre 8.91% y 9.81% para comprar vivienda nueva y entre 9.11% y 11.9% para comprar vivienda usada en el tercer trimestre 2020.
• En el Infonavit puedes solicitar el crédito sin importar tu salario, mientras que en los principales bancos las personas con ingresos menores a 22 mil pesos mensuales reciben el 20% del total de los créditos para adquirir vivienda nueva o usada durante el tercer trimestre 2020.
• El monto máximo que puede ofrecer el Infonavit es de 1.9 millones de pesos, es decir, que dependiendo de tu capacidad de pago, edad y salario, esa cantidad va a disminuir, mientras que los principales bancos ofrecieron en promedio, créditos entre 1.5 y 2.1 millones de pesos para adquirir vivienda nueva y entre 1.6 y 1.9 para adquirir vivienda usada, durante el tercer trimestre 2020, es decir, que si tienes una buena capacidad de pago, podrás alcanzar montos mayores.
• Por lo anterior, si tienes ingresos mayores a 22 mil pesos mensuales, buena capacidad de pago y buscas un crédito mayor a 1.5 millones de pesos, te conviene más buscar un crédito bancario.
• Sin embargo, te recomendamos buscar los esquemas de Apoyo Infonavit o Cofinavit, ya que te permitirán buscar un crédito de mayor monto, en mejores condiciones.

3. ¿Cómo usar mi crédito Infonavit?

Para usar tu crédito Infonavit necesitas contar con una relación laboral vigente y estar dado de alta en el Infonavit. 

Asimismo, debes tener al menos 116 puntos Infonavit, que se obtienen a partir de tu ingreso, edad, salario, saldo en cuenta de vivienda y número de bimestres cotizados de manera ininterrumpida.

Te recomendamos entrar a la página de Asesoría Personalizada Infonavit, donde podrás hacer un diagnóstico de tu situación financiera actual para saber si es un buen momento para tramitar el crédito.

Si el resultado del diagnóstico es favorable, es un buen momento para iniciar la solicitud del crédito.

• El primer paso es pre calificarte, para lo cual debes registrarte en la página Mi cuenta Infonavit, te recomendamos tener a la mano tu número de seguridad social, CURP y RFC. También te pedirá un correo electrónico y tu número de celular.
• Aquí te darán la información necesaria para conocer las condiciones del crédito que te puede ofrecer el Infonavit.
• Como segundo paso será necesario que tomes el taller “Saber + para decidir mejor”, el cual está disponible en la página Mi cuenta Infonavit en la sección mi trámite de crédito en la opción me interesa un crédito. Son una serie de videos que te ayudarán a tomar tus decisiones.
• Después, deberás solicitar el avalúo de la vivienda que quieres comprar. Si es nueva, este paso lo hará la constructora, si es usada y la compras a un particular, deberás solicitarlo en las unidades de valuación con las que trabaja el Infonavit.
• El cuarto paso es llenar la solicitud y armar tu expediente. Para solicitar el crédito debes agendar una cita en Mi cuenta Infonavit. Si vas a comprar una vivienda nueva, la constructora tramitará tu crédito.
• Si tu crédito es aceptado, deberás elegir un notario público del directorio de notarios que trabajan con el Infonavit.
• Finalmente, podrás obtener tu constancia de crédito, donde se establecerán tus condiciones financieras y la fecha límite para concluir tu trámite.

4. ¿Cómo obtener precalificación Infonavit?

Para obtener una precalificación debes registrarte en Mi cuenta Infonavit, para hacerlo necesitarás tu número de seguridad social, CURP y RFC. También te pedirá un correo electrónico y tu número de celular.

Una vez que te registres, accede a la cuenta Infonavit que creaste en el paso anterior y abre la sección “Mi trámite de crédito”. Ahí tendrás la opción de consultar tus puntos y comenzar con la precalificación seleccionando el botón “Me interesa un crédito”.

Para poder hacer una precalificación debes tener una relación laboral y tener al menos 116 puntos. La precalificación te dará la información del ahorro en la cuenta de vivienda, el monto de crédito al que puedes acceder, cuanto se te descontará por gastos de titulación, gastos financieros y de operación y cuál es el descuento que recibirás en tu pago cada mes.

Esta información te permitirá tomar la decisión de si te conviene solicitar el crédito al Infonavit.

5. ¿Cuántos puntos tengo en el Infonavit?

Para tener acceso a un crédito del Infonavit, es necesario contar con al menos 116 puntos. Estos puntos se calculan a partir de tu edad, salario, saldo en cuenta de vivienda y número de bimestres cotizados de manera ininterrumpida.

Para conocer cuántos puntos tienes, te recomendamos registrarte en Mi cuenta Infonavit. Debes tener tu número de seguridad social, CURP y RFC. También te pedirá un correo electrónico y tu número de celular.

6. ¿Cómo funciona el esquema Apoyo Infonavit?

El esquema Apoyo Infonavit te permite acceder a mejores condiciones en créditos hipotecarios ofrecidos por los bancos, ya que el dinero que deposite tu empleador en la cuenta de vivienda, se podrá abonar como pagos anticipados al crédito bancario.

Además, el dinero de tu cuenta de vivienda queda como garantía, en caso de desempleo se usa para pagar las mensualidades.

La mayor ventaja es que se puede reducir el plazo, la mensualidad y el pago de intereses de tu crédito bancario. Es más barato y seguro.

El trámite es directamente con el banco, cuando solicites el crédito menciona que te interesa usar este esquema.

7. ¿Cuánto dinero me presta Infonavit?

El monto máximo de dinero que te puede prestar el Infonavit actualmente es de 1.9 millones de pesos para comprar una casa nueva o usada.

Para tener acceso al crédito, es obligatorio contar con al menos 116 puntos, lo que significa que debes haber cotizado entre 2 y 3 años de manera ininterrumpida.

Debes considerar que el monto del préstamo depende de tu capacidad de pago y varía según tu edad y del salario con el que estés cotizando.

Hagamos un ejemplo. Una persona con 37 años y con un sueldo mensual de cotización de 20 mil pesos mensuales, podría alcanzar un crédito de hasta 629 mil pesos. Esto puede variar de persona a persona. 

Puedes consultar el simulador de crédito del Infonavit en esta página.

8. ¿Qué es la subcuenta de vivienda Infonavit?

Si eres un trabajador asalariado y cotizas al IMSS, como parte de tus prestaciones de ley, se abre la cuenta de vivienda a tu nombre en el Infonavit, donde tu patrón deposita el 5% de tu salario cada dos meses.

9. ¿Cómo funciona el esquema Cofinavit?

El esquema Cofinavit permite dividir el crédito hipotecario para comprar una casa en dos partes: una parte del crédito lo pone el Infonavit y la otra parte del crédito un banco comercial (BBVA, Banorte, Santander, Scotiabank, HSBC, Citi-Banamex).

En este esquema, el monto máximo que te puede prestar el Infonavit es de 490 mil pesos.

El dinero que se encuentra en la cuenta de vivienda del Infonavit, se puede utilizar para el enganche y otros gastos iniciales. 

Las aportaciones futuras que tu empleador haga a la cuenta de vivienda, se utilizarán para pagar primero la parte del crédito que pone el Infonavit. 

Cuando se pague la parte del crédito del Infonavit, las aportaciones de tu empleador a la cuenta de vivienda, se utilizarán para pagar el capital de la parte del crédito bancario.

10. ¿Cuánto tarda el Infonavit en autorizar un crédito?

El tiempo del trámite puede variar mucho, sin embargo, entre más preparado estés, los tiempos se pueden acortar.

Contando a partir de que entregues el expediente, el Infonavit tarda en autorizar un crédito entre 15 y 24 días hábiles, siempre y cuando toda la papelería y documentación estén completas y vigentes. 

Te recomendamos que revises bien los requisitos que te piden, la documentación y los pasos para solicitar el crédito. Puedes consultar el Centro de Ayuda que pone a tu disposición el Infonavit.

También debes considerar el tiempo que toman los trámites en las notarías y en caso de que apliques a un esquema de Apoyo Infonavit o Cofinavit, debes agregar los tiempos del trámite en el banco de tu elección, por lo que en promedio puedes extenderte hasta 60 días hábiles.

En Honest Home sabemos que la información es el primer paso que debes dar cuando decides que es momento de crear tu patrimonio.

Esperamos que las respuestas que ofrecemos te sean útiles y puedas hacer más precisa tu búsqueda.

¡Usa nuestros simuladores de créditos hipotecarios para conocer el precio de la casa que puedes pagar, descubrir si estás listo para comprar una casa y comparar los 6 principales créditos hipotecarios!

¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Consulta tu Asesor Virtual para recibir información personalizada. Fácil y sin problemas.