Esto es muy simple: si no conoces tu historial crediticio lo más probable es que tu solicitud de crédito sea complicada. ¿Quiéres evitarlo? Aplica estos 3 tips.
En la Encuesta de Experiencia de Compra de Vivienda que realizamos en Honest Home identificamos que 7 de cada 10 personas no conocía su historial crediticio antes de solicitar un préstamo hipotecario.
¿Cuál es la consecuencia de esto?
Que la probabilidad de que el banco no apruebe tu solicitud de crédito sea mayor, ya sea porque tu historial presente un problema o inconsistencia o simplemente porque has tenido mala calificación en el uso de tus créditos pasados.
Por el contrario, si conoces con anticipación tu historial de crédito puedes tener la certeza de que no tienes problemas en el manejo de tus deudas o bien si hay alguna inconsistencia o retraso hacer alguna aclaración y ponerte al corriente en tus pagos.
En este post te ofrecemos brevemente 3 tips para evitar problemas con tu historial de crédito.
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Tip 1. ¿Cómo está mi historial crediticio?
Los bancos revisan tu historial crediticio para verificar tu experiencia usando créditos, si has cumplido con los pagos y el nivel de endeudamiento.
El historial crediticio registra todos los créditos que tienes o has tenido: tarjetas de crédito, departamentales, de nómina, automotriz.
Muestra también el comportamiento en los pagos de estos créditos.
¿En cuál de estos casos te encuentras?
- He tenido créditos sin pagar o atrasos frecuentes.
- Uso la mitad de mi ingreso o más para pagar mis créditos.
- No he tenido ningún tipo de crédito.
- Tengo créditos y pago sin atrasos.
- Uso menos de la tercera parte de mi ingreso para pagar mis créditos.
Un buen historial es la diferencia entre ser aprobado por el banco y recibir mejores condiciones de crédito.
Tip 2. Conoce tu score crediticio.
El score crediticio es un número que mide tu calificación al usar tus créditos y se construye con la información de tu historial crediticio.
El score crediticio toma en cuenta la puntualidad de tus pagos, el monto de tu deuda, la antigüedad y el número de créditos, entre otros indicadores.
Con esta información se construye una puntuación que va entre 400 y 850 puntos.
Cuanto más bajo sea el puntaje tu score crediticio reflejará problemas en tu situación crediticia. Un score crediticio cercano a 400 será no satisfactorio.
En caso contrario, un score crediticio alto mostrará una mayor reputación en el uso de tus créditos. Un score crediticio cercano a 850 será excelente.
Es muy fácil consultar tu score crediticio.
Tu score crediticio es importante porque es la referencia principal de los bancos para evaluar la probabilidad de que puedas pagar sin problemas tu crédito hipotecario.
La usarán para calificar si te aprueban o no, el monto de crédito que te pueden ofrecer y la tasa de interés que te cobrarán.
La mayoría de los bancos tienen requerimientos mínimos de score crediticio para aprobar solicitudes de créditos hipotecarios. Además, entre más alta sea tu calificación, mejor tasa de interés podrás obtener.
Lo ideal es tener un score crediticio arriba de 700 puntos. Entre más alto mejor.
Tip 3. Interpreta tu historial.
Tu historial crediticio es el registro de toda tu experiencia en el manejo de los créditos.
Una gran parte de tu información financiera se encuentra ahí: los créditos que has tenido, el monto de tus adeudos, la frecuencia de tus pagos o si has tenido retrasos.
Todo esto se registra en tu historial crediticio y les sirve a los bancos para determinar qué tan bueno eres en el manejo del crédito.
El "Buró de Crédito" es el nombre de la empresa que se encarga de llevar el registro de los historiales de crédito, "estar en el Buró" no es estar en una lista negra, significa que has recibido un crédito y que hay un registro de tu comportamiento.
Un buen historial es la diferencia entre ser aprobado por el banco y recibir mejores condiciones de crédito.
Así que lo primero que debes hacer es conocer tu historial crediticio, sin miedo, con confianza. Puedes obtenerlo aquí.
Una vez que tengas tu historial crediticio, pon atención en lo siguiente:
- Revisa que no tengas créditos que no solicitaste. Pasa con mucha frecuencia, si es el caso, ponte en contacto con el Buró de Crédito para hacer la aclaración.
- Identifica retrasos o pagos pendientes. Si hiciste un pago a tiempo y no se refleja en el historial puedes solicitar que se modifique el registro.
- Conoce el monto total de tu deuda. Si el monto de tu deuda o tus pagos mensuales son elevados entonces es buen momento de hacer ajustes. Un mayor monto de deuda implica menor calificación crediticia, aún si no tienes retrasos en los pagos.
Si quieres mejorar tu historial crediticio aplica estos cinco consejos:
- Conoce tu historial. Revisa que no tengas créditos que no pediste, identifica retrasos o pagos pendientes y el monto total de tus deudas y lo más importante, conoce tu score crediticio.
- ¡Ponte al corriente! Nada afecta más tu historial que tener créditos sin pagar o pagos pendientes. Haz tus ajustes y cumple tus compromisos.
- Usa tu crédito con eficiencia. Reduce el número de créditos que tienes vigentes, reduce su uso mensual y siempre paga a tiempo.
- Haz pagos frecuentes. Si puedes realizar otros pagos pequeños durante el mes a tus créditos tendrás buenos resultados.
- No solicites más créditos. Entre más consultas hagan los bancos o los oferentes de crédito a tu historial, tu calificación será menor.
Aplica estas recomendaciones antes de solicitar tu crédito hipotecario.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale al Asesor Virtual de Honest Home y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
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