Analizamos Hipoteca Free, el crédito hipotecario de Santander que ofrece cero comisiones, te decimos de qué trata y si te conviene elegirla.
En un post anterior, analizamos con mucha atención cada una de las ofertas en créditos hipotecarios que se han publicado en el segundo semestre de 2021.
¡Leímos todas las letras chiquitas de este producto hipotecario!
Muchas veces las ofertas de los bancos exigen requisitos muy específicos para obtener los beneficios que anuncian y la mayoría de las veces resultan complicados de cumplir.
Es por eso que en Honest Home revisamos todos los detalles de la hipoteca de Santander que promete no pagar ningún tipo de comisión: el crédito Santander Hipoteca Free.
Identificamos la información que debes saber y las condiciones que debes cumplir para obtener lo que ofrece:
- Beneficios de la Hipoteca Free de Santander.
- Requisitos básicos para obtener el crédito sin comisiones.
- Pasos para solicitar Hipoteca Free.
- Tips para usar un simulador hipoteca santander.
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1. Beneficios de la Hipoteca Free de Santander.
La oferta Santander Hipoteca Free anuncia que te permite adquirir una casa nueva o usada sin cobro de comisiones iniciales, avalúo, ni seguros, solo debes pagar los gastos notariales.
Las comisiones son gastos importantes que están asociados a los créditos hipotecarios, así que de entrada es una buena oferta.
Pero hay que poner atención a lo que pasa con la tasa de interés en este crédito:
- Si das un enganche mayor al 20%, la tasa más baja que te cobraría el banco es 9.65%.
- Si el enganche es menor al 20%, la tasa a pagar inicial más baja es 10.65%.
En ambos casos la tasa es elevada. Para que tengas una referencia, de acuerdo al Banco de México la tasa de interés de todos los créditos del banco Santander de los últimos dos meses fue de 9.38%.
Los créditos hipotecarios Santander durante los últimos dos meses fueron a tasas entre 9.50% para créditos hasta 500 mil pesos y de 8.90% para créditos de más de 3.5 millones.
¿Qué significa esto?
¡la tasa de interés del crédito Santander Free es muy alta!
La tasa de Hipoteca Free a la que calificarías estaría fija por tres años, posteriormente podría reducirse por pagos puntuales.
Después de esos tres años, la tasa bajaría 0.25% por cada año que pase, hasta llegar a un mínimo de 8.65% que se mantendría hasta al final del crédito siempre y cuando no dejes de pagar puntualmente.
De acuerdo con Santander, en el crédito Hipoteca Free si das un enganche de 20% y calificas a una tasa de 9.65% tendrían que pasar siete años para llegar a la tasa de 8.65%.
Son condiciones muy específicas para alcanzar este nivel. Así que hay que poner atención a las tasas de interés en esta promoción.
Efectivamente, no tendrías que pagar comisiones ni seguros, pero tendrías una tasa que en promedio es mayor a la de los otros bancos durante al menos los primeros tres años del crédito.
La clave de esta promoción es elegir entre pagar por un crédito más caro por la tasa de interés, pero sin pagos de comisiones o seguros, entre uno con una tasa menor pero pago de comisiones.
Lo más importante es comparar opciones.
En una entrada anterior, te compartimos que la mejor forma de comparar créditos hipotecarios es el Costo Anual Total (CAT).
2. Requisitos básicos para obtener el crédito sin comisiones.
Para aplicar a este crédito, solo debes cumplir los requisitos de cualquier crédito hipotecario.
Te recomendamos revisar una entrada anterior donde te compartimos los 5 requisitos que debes cumplir para solicitar un crédito hipotecario.
Debes presentar la solicitud de crédito firmada y adjuntar los siguientes documentos:
- Comprobantes de ingresos.
- Comprobantes de domicilio.
- Identificación oficial: INE o pasaporte vigente.
En una entrada anterior, te compartimos los errores más comunes al solicitar un crédito hipotecario, en ella te damos consejos para evitar retrasos en el trámite.
Esta oferta es parte de los productos crediticios permanentes de Santander, por lo que puedes aplicar en cualquier momento.
3. Pasos para solicitar Hipoteca Free.
Santander te ofrece la opción de llamar a su Superlínea, donde un ejecutivo puede resolver tus dudas y explicarte las condiciones del crédito que te pueden ofrecer.
El número es 55 5169 4300 a nivel nacional.
En caso de que desees iniciar el trámite del crédito, tendrás que entregar tus documentos para una evaluación en una sucursal y el banco determinará el monto máximo que podrás recibir.
Si se aprueba tu crédito, el banco solicitará entregar documentación de la casa que quieres comprar, para realizar un avalúo y una revisión de la situación legal de la propiedad.
Con esta evaluación se va a determinar si la casa que quieres comprar tiene el valor del monto del crédito que estás solicitando.
Este paso es importante, ya que puede cambiar el monto del crédito que solicitaste.
Finalmente, cuando pasen las dos evaluaciones, tendrás que formalizar el crédito con un notario y entonces te entregarán tus llaves.
4. Tips para usar un simulador hipoteca santander.
Para llegar al simulador de créditos hipotecarios de Santander desde la página principal del banco se toman 4 pasos.
- Ir al portal principal de Santander.
- Dar click en pestaña Créditos Hipotecarios Santander.
- Seleccionar pestaña de Busca tu casa,
- Seleccionar pestaña “Simula tu crédito” que abrirá una ventana nueva.
El simulador es un precalificador de crédito hipotecario provisto por un externo al banco, es necesario incluir datos personales para poder acceder a los resultados: tu nombre, tus datos de contacto, RFC y domicilio.
En la precalificación se evalúa si estás en condiciones de ser aprobado y te da una idea más certera del monto que te podría prestar el banco.
Es una buena herramienta, sin embargo, consideramos que para las primeras etapas de búsqueda o de información no es necesario obtener una precalificación.
Nuestra recomendación es que uses un simulador de créditos en el que puedas comparar la oferta de los 6 bancos más importantes, conocer las mensualidades y todos los gastos iniciales.
Nuestro veredicto del crédito Santander Hipoteca Free en Honest Home:
Es una oferta que suena atractiva, pero hay que esperar un tiempo para recibir los beneficios, además de que tu mensualidad puede ser más alta.
- La oferta te conviene si no cuentas con dinero suficiente para cumplir los costos iniciales del crédito, pero la tasa de interés es alta y hará que el crédito sea caro.
- Debes tener la suficiente estabilidad laboral o salarial para poder garantizar el pago de todas las mensualidades en todo el plazo, de lo contrario, tu tasa podría incrementarse.
Mantente al tanto de nuestros siguientes post en los que analizaremos las otras promociones y ofertas de bancos.
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