Año con año las personas que compran una vivienda por primera vez cometen errores que les cuestan tiempo, dinero y energía.
Estos son los 7 errores más comunes y costosos que llegan a cometer las personas que no tienen experiencia comprando una casa.
- No saber el precio de la casa que puedes comprar.
- Buscar casa sin informarte antes sobre créditos hipotecarios.
- No conocer previamente el estado de tu historial crediticio.
- Pensar que lo más importante es la tasa de interés.
- No simular ni comparar entre opciones.
- Tener lo justo para el enganche.
- Vaciar tus ahorros.
En Honest Home analizamos uno por uno y te regalamos las claves para evitarlos.
Nos basamos en la información que publica tanto Condusef y la Asociación de Bancos de México para identificar estos errores, también realizamos las principales búsquedas en Google que realizan las personas en este tema.
¿Tienes más dudas sobre créditos hipotecarios?
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1. No saber cuál es el precio de la casa que puedo comprar.
Si no tienes una idea aproximada del precio de la casa que se ajusta a tu nivel de ingresos lo más probable es que pierdas tiempo y esfuerzo en tu búsqueda.
Podrías terminar buscando casas que se alejan del precio óptimo a tu estilo de vida.
Sería frustrante y costoso buscar solo casas que no podrías pagar o más baratas de lo que podrías cubrir con tus ingresos.
Para encontrar “la casa perfecta para ti” necesitas primero conocer lo que puedes pagar por ella.
¿Cómo evitar este error?
Usa una calculadora que estime el precio que puedes pagar de acuerdo a tus niveles de ingresos, gastos y ahorros.
Con esta información darás un paso adelante y tendrás mejores cartas para jugar. Puedes hacer tu búsqueda más eficiente y simular los créditos hipotecarios con mayor precisión.
2. Buscar casa sin informarse antes sobre créditos hipotecarios.
Las personas que compran casas por primera vez hacen esto con mucha frecuencia, visitan propiedades sin saber el precio que pueden pagar ni lo que pueden pedir prestado en un crédito hipotecario.
Visitar casas es emocionante.
Se disfruta el proceso de ver lo que podría ser tu propio espacio, imaginas tus muebles y proyectas tu vida en esa vivienda.
Esa es la parte divertida, pero cuando se trata de buscar cómo pagar esa casa ya no lo es tanto.
Las personas que compran casas por primera vez hacen esto con mucha frecuencia, visitan propiedades sin saber el precio que pueden pagar ni lo que pueden pedir prestado en un crédito hipotecario.
Después de invertir tiempo en la búsqueda, de recibir toneladas de información por parte de los vendedores y llamadas de venta constantes, terminan descubriendo que no pueden obtener el crédito hipotecario que necesitan.
Todo esto puede terminar en frustraciones o reflejarse en malas decisiones.
¿Cómo evitar este error?
Infórmate antes de iniciar la búsqueda de una casa sobre los temas más importantes de los créditos hipotecarios y cómo puedes elegir el crédito hipotecario que te conviene.
No tienes que hablar con un especialista al inicio, usa las herramientas digitales para obtener información y consejos, puedes revisarlas desde tu celular o en tu casa con calma y sin presiones.
3. No conocer previamente el estado de tu historial crediticio.
Los bancos van a revisar tu historial crediticio para verificar tu experiencia usando créditos, si has cumplido con los pagos y tu nivel de endeudamiento.
No hay manera de saltarte este paso.
Los bancos van a revisar tu historial crediticio para verificar tu experiencia usando créditos, si has cumplido con los pagos y tu nivel de endeudamiento.
Con la información de tu historial van a determinar si aprueban tu solicitud y la tasa de interés que te ofrecerán.
Un problema en tu historial crediticio es la diferencia entre tener una buena o pésima experiencia.
Vale la pena que antes de buscar un crédito hipotecario, revises tu historial crediticio.
¿Cómo evitar este error?
Conoce tu historial crediticio, sin miedo, con confianza.
Revisa la calificación o score que te asignan en el manejo de tus créditos. Si tu calificación es buena no tendrás problema, si detectas errores los podrás corregir.
4. Pensar que lo más importante es la tasa de interés.
La tasa de interés es solo una de las variables relevantes en los créditos hipotecarios, pero no es la única. Muchas personas cometen este error.
Pensar que la tasa de interés es lo más importante al momento de revisar créditos hipotecarios.
Hay otros pagos que se deben hacer:
- Las comisiones que el banco te cobra por administrar el crédito.
- Los pagos de los seguros de la vivienda, vida y desempleo.
- Los gastos de investigación o la comisión de apertura.
Estos gastos pueden ser de hasta el 20% del total del costo del crédito. La tasa es importante pero no es lo único.
¿Cómo evitar este error?
Conoce todos los gastos y cobros asociados a los créditos hipotecarios.
Pon atención a las comisiones, son un gasto importante. Puedes usar herramientas digitales para revisar los pagos mensuales por comisiones y de seguros.
5. No simular ni comparar entre opciones.
Simula, simula y simula.
Vale la pena llevar a cabo lo que recomendamos en Honest Home.
Comprar una vivienda requiere de informarse de la mejor manera antes de realizar cualquier gasto.
La mejor manera es simular los créditos que buscas y comparar entre opciones.
Muchos compradores sin experiencia recibieron solo una o dos simulaciones por parte de asesores o brokers y se quedan con ellas.
Una mala comparación cuesta dinero.
Simula, simula y simula.
¿Cómo evitar este error?
Utiliza una calculadora para realizar simulaciones.
Registra tus opciones de créditos hipotecarios, evalúa cada una de ellas y compara usando el Costo Anual Total (CAT) personalizado para comparar entre bancos.
6. Tener lo justo para el enganche.
Un error muy común de los compradores de vivienda es pensar que tener ahorrado el 10% del enganche es suficiente.
No, no lo es.
Dar un mayor monto de enganche siempre será mejor que dar el mínimo requerido.
El crédito y los pagos mensuales serán menores, además de que muchos bancos premian con una menor tasa de interés si el pago de enganche es mayor a 10%.
Muchos compradores se presionan porque ven una casa que les convence pero no tienen dinero suficiente para el enganche.
Los vendedores presionan y apresuran la decisión.
Al final se elige lo peor: se pide un crédito para pagar el enganche. La decisión más cara posible.
¿Cómo evitar este error?
Los bancos siempre van a pedir como mínimo el 10% del enganche. Vale la pena ahorrar un poco más para hacer un pago inicial mayor.
No te dejes presionar, la decisión es tuya.
Haz la prueba, simula la diferencia entre dar un 10 y un 15% en los pagos mensuales de un crédito.
7. Vaciar tus ahorros.
Comprar una casa cuando solo tienes ahorrado lo del enganche, sin contemplar las comisiones de apertura, los gastos notariales ni los impuestos, es un error grave.
En un estudio de Honest Home descubrimos que casi el 50% de los compradores no tenía contemplado el pago de las escrituras y de impuestos cuando adquirieron su vivienda.
Una de cada dos personas tuvo que solicitar un financiamiento adicional para pagar estos gastos.
Al momento de pagar la mudanza o los servicios de su nuevo hogar, sus cuentas de ahorros estaban vacías.
Comprar una casa cuando solo tienes ahorrado lo del enganche, sin contemplar las comisiones de apertura, los gastos notariales ni los impuestos, es un error grave y se comete con mucha frecuencia.
¿Cómo evitar este error?
De nuevo, vale la pena ahorrar un poco más.
En Honest Home creemos que el momento adecuado será cuando tengas al menos el 15% del valor total de la vivienda.
Contempla todos los gastos de cierre del crédito: comisiones, gastos notariales y costos de mudanza.
No te apresures.
Cuando creamos Honest Home e identificamos estos errores, las personas siempre nos comentaban:
“Ojalá alguien me hubiera dicho cómo hacerle”
Por eso te dejamos estos consejos, simples útiles y valiosos.
- Conoce el precio de la casa que puedes comprar.
- Busca tu casa después de informarte sobre créditos hipotecarios.
- Conoce previamente el estado de tu historial crediticio.
- No todo es la tasa de interés, conoce todos los aspectos de los créditos.
- Simula, simula y simula. Compara entre opciones.
- Procura dar el mayor enganche posible.
- Ahorra lo suficiente y no vacíes tus cuentas.
Sigue estos consejos y disfruta la búsqueda de tu casa.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios?
Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
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