¿Sabías que un Premio Nobel de Economía tiene una estrategia para encontrar el mejor crédito hipotecario? Aquí te enseñamos a usarla.
Richard Thaler es un economista que recibió el Premio en Ciencias Económicas en Memoria de Alfred Nobel en 2017.
Su trabajo se centra en entender el comportamiento de la gente, en cómo influyen sus preocupaciones, miedos y sentimientos cuando toman decisiones económicas.
Un ejemplo que Richard Thaler utiliza frecuentemente en sus estudios es la elección de un crédito hipotecario.
Su principal conclusión es que elegir un crédito hipotecario con poca información eleva la probabilidad de perder dinero, mucho dinero.
Así que para evitar decisiones erróneas, Richard Thaler recomienda seguir un proceso de tres pasos:
- Registrar.
- Evaluar.
- Comparar Alternativas.
En Honest Home te explicamos estas recomendaciones y cómo puedes aplicarlas al usar nuestro simulador de créditos hipotecarios.
Antes de empezar, puedes conocer otra faceta de Richard Thaler junto a Selena Gómez en este video, que es fragmento de la película The Big Short, muy buena por cierto (a partir del min. 3.23).
1. Registrar.
Primero define y registra tus opciones.
Menor número de alternativas es mejor, así es más fácil examinar las características de cada uno de los créditos hipotecarios.
Por ejemplo, si quieres encontrar las opciones más baratas, reduce tu búsqueda a créditos hipotecarios con tasa de interés y pagos fijos.
Posteriormente solo elige un pequeño número de opciones, las más estables o populares del mercado.
Esta es la mejor manera de simplificar.
En caso contrario tendrías que registrar todas y cada una de las opciones de créditos hipotecarios. Por ejemplo, México tiene cerca de 130 variantes de créditos
Registra tus opciones, menos alternativas es mejor.
Usa nuestro simulador para conocer las seis principales opciones de créditos hipotecarios.
2. Evaluar.
Cuando tengas registradas las opciones que te interesan, lo siguiente es evaluarlas de forma individual.
Richard Thaler recomienda primero fijarse en dos condiciones: la tasa de interés y las comisiones que debes pagar.
También son importantes los otros pagos que debes hacer, como los gastos de investigación o el pago del avalúo.
Aquí hay un consejo muy simple.
De acuerdo a Thaler, las personas que consiguen las mejores condiciones en un crédito hipotecario son las que no pagan comisión de apertura.
Cuando la comisión es cero solo queda fijarse en la tasa de interés y en los otros gastos como el avalúo.
Inicia evaluando esas opciones cuando encuentres una oferta de crédito hipotecario.
Evalúa tus opciones.
3. Compara alternativas.
Para hacer comparativos más precisos, Richard Thaler recomienda usar una sola cifra que refleje todos los costos del crédito: el Costo Anual Total o CAT.
Algunas comparaciones son difíciles porque las opciones incluyen una gran cantidad de información o variables.
Recuerda que los créditos hipotecarios tienen comisiones, por ejemplo de apertura o de manejo de cuenta.
Es por eso que comparar los créditos hipotecarios sin una referencia clara es complicado y usar la tasa de interés como único indicador no es lo más eficiente.
Para hacer comparativos más precisos, Richard Thaler recomienda usar una sola cifra que refleje todos los costos del crédito.
La ventaja es que esta cifra ya existe: el Costo Anual Total o CAT de un crédito hipotecario.
El CAT es un porcentaje que representa la verdadera tasa de interés que pagas por un crédito hipotecario porque incluye todos sus costos: el interés, las comisiones, los pagos de seguro y todos los demás gastos asociados al crédito.
Para comparar opciones de créditos hipotecarios es necesario estimar un CAT personalizado para el monto y el plazo del crédito que estás buscando.
Si buscas el crédito hipotecario más barato, elige el que tenga el CAT personalizado más bajo.
Comparar alternativas usando el CAT personalizado.
En Honest Home diseñamos nuestra asesoría online para que puedas aplicar estos consejos:
- Registramos solo las mejores opciones de créditos. Menos alternativas es mejor.
- Te ayudamos a evaluar opciones al presentar todas las comisiones y gastos de los principales créditos hipotecarios.
- Calculamos tu CAT personalizado para que puedas comparar alternativas.
Si te interesa conocer más de Richard Thaler y sus consejos para elegir mejor, te recomendamos este libro.
Recuerda, elegir mejor significa obtener mejores beneficios.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale al Asesor Virtual de Honest Home y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
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