Conocer las condiciones de créditos hipotecarios ya otorgados, te dará una referencia para iniciar tu búsqueda.
En Honest Home revisamos la información de los créditos hipotecarios otorgados por los principales bancos en el tercer trimestre 2020.
Nos concentramos en analizar los créditos para adquirir vivienda nueva o usada, ya que representan el 82.8% de todos los créditos hipotecarios otorgados en el país.
Continuamos una nueva serie de entradas, con información desagregada por estados y municipios, donde daremos respuesta a las siguientes preguntas:
- ¿Cuál banco ofreció la tasa de interés más baja?
- ¿Cuántos créditos se otorgaron según el ingreso del solicitante?
- ¿Cuánto te prestan los bancos?
Esta información proviene de los créditos hipotecarios que fueron reportados por los bancos ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Continuamos esta serie con el municipio de León, Guanajuato.
En León, durante el tercer trimestre 2020, los seis principales bancos (Banorte, BBVA, Citi-Banamex, HSBC, Santander y Scotiabank) otorgaron 602 créditos hipotecarios para la compra de vivienda nueva.
El banco que más créditos hipotecarios colocó para adquisición de vivienda nueva, en el tercer trimestre 2020, en León, fue BBVA (196), seguido de HSBC (151) y Scotiabank (118).
En el mismo periodo, los seis principales bancos otorgaron 104 créditos hipotecarios para adquirir vivienda usada.
El banco que más créditos hipotecarios colocó, para adquisición de vivienda usada, en el tercer trimestre 2020, en León, fue BBVA (77), seguido de Santander (26) y Scotiabank (1).
1. ¿Cuál banco ofreció la tasa de interés más baja?
En León, HSBC otorgó en el tercer trimestre 2020, la tasa de interés más baja para la adquisición de vivienda nueva que fue de 8.77%.
BBVA tuvo una tasa de interés similar durante este periodo (8.93%), mientras que Banorte tuvo una tasa de 9.35%.
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El banco que tuvo la tasa de interés más baja para la adquisición de vivienda usada fue BBVA (9%), seguido de Santander (10.22%) y Scotiabank (11.9%).
El resto de bancos no ofrecieron créditos hipotecarios para la adquisición de vivienda usada en el periodo.
2. ¿Cuántos créditos se otorgaron según el ingreso del solicitante?
Para adquirir una vivienda nueva, durante el tercer trimestre 2020, las personas que tenían un ingreso comprobable mensual menor a 11 mil pesos, pudieron acceder a un crédito hipotecario en BBVA.
Las personas con ingresos comprobables mensuales entre 11 y 33 mil pesos, tuvieron más acceso a un crédito hipotecario en HSBC.
Las personas con ingresos comprobables mayores a 33 mil pesos mensuales recibieron un mayor número de créditos en BBVA para cada rango de ingreso.
Todos los bancos, excepto HSBC, durante el tercer trimestre del año, concentraron la colocación de créditos para adquisición de vivienda nueva en el rango de ingreso mensual mayor a 56 mil pesos.
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Para adquirir una vivienda usada, durante el tercer trimestre 2020, las personas que tenían un ingreso comprobable mensual menor a 56 mil pesos, pudieron acceder a un crédito hipotecario en BBVA.
BBVA y Santander concentraron la colocación de créditos para adquisición de vivienda nueva en el rango de ingreso mensual mayor a 56 mil pesos.
3. ¿Cuánto te prestan los bancos?
Durante el tercer trimestre 2020, los bancos prestaron 1.61 millones de pesos en promedio para comprar vivienda nueva en León.
Banorte y Santander fueron los bancos que otorgaron préstamos más altos (2 millones de pesos) para comprar vivienda nueva.
Scotiabank otorgó créditos en promedio por 1.54 millones de pesos para adquirir vivienda nueva.
BBVA colocó créditos por 1.33 millones de pesos en promedio para adquirir vivienda nueva en León, mientras que HSBC otorgó 1.15 millones de pesos en promedio.
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Para adquirir viviendas usadas, durante el tercer trimestre 2020, en León, los principales bancos prestaron en promedio 1.54 millones de pesos.
Santander otorgó créditos por 2.1 millones de pesos en promedio para adquirir viviendas usadas, mientras que BBVA otorgó créditos por 1.2 millones de pesos en promedio y Scotiabank 0.88 millones de pesos.
Después de analizar la condiciones de los créditos hipotecarios para comprar vivienda nueva o usada en el tercer trimestre 2020 en León, podemos concluir lo siguiente:
- Se otorgaron 6 veces más créditos para adquirir una vivienda nueva que una usada, por lo que es más probable que puedas tener acceso a un crédito si eliges comprar una vivienda nueva.
- Si eliges comprar una vivienda usada, tendrás más probabilidad de acceder a un crédito en BBVA y Santander.
- Las tasas de interés más bajas en León fueron otorgadas por HSBC para comprar viviendas nuevas y BBVA para comprar viviendas usadas.
- BBVA fue el banco que más créditos otorgó en el periodo, tienen las tasas de interés más bajas para vivienda usada y la segunda más baja para vivienda nueva, y concentran sus créditos en viviendas nuevas con valor entre 1.2 millones de pesos y a personas con ingresos mayores a 56 mil pesos.
Esta información puede ayudarte a tomar la decisión sobre cuál es el crédito hipotecario que más te conviene.
En las siguientes entradas continuaremos revisando las condiciones de los créditos hipotecarios en otras entidades federativas y municipios.
¡Recuerda que si tienes más dudas sobre créditos hipotecarios puedes consultar nuestro Asesor Virtual! Con su Inteligencia Artificial te ayudará a encontrar fácilmente información especialmente para ti.
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