En Honest Home revisamos la información de los créditos hipotecarios otorgados en la Ciudad de México por los principales bancos en el tercer trimestre 2020.
Nos concentramos en analizar los créditos para adquirir vivienda nueva o usada, ya que representan el 82.8% de todos los créditos hipotecarios otorgados en el país.
Comenzamos una nueva serie de entradas, con información desagregada por estados y municipios, donde daremos respuesta a las siguientes preguntas:
- ¿Cuál banco ofreció la tasa de interés más baja?
- ¿Cuántos créditos se otorgaron según el ingreso del solicitante?
- ¿Cuántos créditos se otorgaron según el valor de la vivienda?
Esta información proviene de los créditos hipotecarios que fueron reportados por los bancos ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
En la Ciudad de México, durante el tercer trimestre 2020, los seis principales bancos (Banorte, BBVA, Citi-Banamex, HSBC, Santander y Scotiabank) otorgaron 2,095 créditos hipotecarios para la compra de vivienda nueva.
El banco que más créditos hipotecarios colocó para adquisición de vivienda nueva, en el tercer trimestre 2020, en la Ciudad de México, fue Scotiabank (706), seguido de Banorte (530) y HSBC (367).
En el mismo periodo, los seis principales bancos otorgaron 355 créditos hipotecarios para adquirir vivienda usada.
El banco que más créditos hipotecarios colocó, para adquisición de vivienda usada, en el tercer trimestre 2020, en la Ciudad de México, fue BBVA (229), seguido de Santander (122) y Scotiabank (4).
1. ¿Cuál banco ofreció la tasa de interés más baja?
En la Ciudad de México, BBVA otorgó en el tercer trimestre 2020, la tasa de interés más baja para la adquisición de vivienda nueva que fue de 8.33%.
Banorte y HSBC tuvieron tasas de interés similares durante este periodo (8.73%).
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Asimismo, el banco que tuvo la tasa de interés más baja para la adquisición de vivienda usada fue BBVA (8.98%), seguido de Santander (9.39%) y Scotiabank (11.9%).
El resto de bancos no ofrecieron créditos hipotecarios para adquisición de vivienda usada en el periodo.
2. ¿Cuántos créditos se otorgaron según el ingreso del solicitante?
Para adquirir una vivienda nueva, durante el tercer trimestre 2020, las personas que tenían un ingreso comprobable mensual menor a 22 mil pesos, pudieron acceder a un crédito hipotecario en BBVA.
Las personas con ingresos comprobables mensuales mayores a 22 mil pesos, tuvieron más acceso a un crédito hipotecario en Scotiabank para cada rango de ingreso.
Todos los bancos durante el tercer trimestre del año, concentraron la colocación de créditos para adquisición de vivienda nueva en el rango de ingreso mensual mayor a 56 mil pesos.
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Para adquirir una vivienda usada, durante el tercer trimestre 2020, las personas que tenían un ingreso comprobable mensual menor a 56 mil pesos, pudieron acceder a un crédito hipotecario en BBVA.
BBVA y Santander concentraron la colocación de créditos para adquisición de vivienda nueva en el rango de ingreso mensual mayor a 56 mil pesos.
3. ¿Cuántos créditos se otorgaron según el valor de la vivienda?
Durante el tercer trimestre 2020, los bancos otorgaron el mayor número de créditos para la compra de viviendas nuevas con valor de 2 a 3 millones de pesos.
Scotiabank colocó el mayor número de créditos hipotecarios para cada rango de valor de la vivienda.
Banorte y Santander concentraron sus créditos en viviendas nuevas con valor mayor a 5 millones de pesos.
BBVA y HSBC concentraron sus créditos en viviendas nuevas con valor de entre 2 y 4 millones de pesos.
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Para adquirir viviendas usadas, en el tercer trimestre 2020, en la Ciudad de México, el rango del valor de las viviendas que más créditos hipotecarios tuvieron fue en el rango de 2 a 3 millones de pesos.
BBVA otorgó créditos hipotecarios para vivienda usada con valor desde 750 mil pesos.
Santander concentró el otorgamiento de sus créditos en viviendas con valor mayor a 5 millones de pesos.
Después de analizar la condiciones de los créditos hipotecarios para comprar vivienda nueva o usada en el tercer trimestre 2020 en la Ciudad de México, podemos concluir lo siguiente:
- Se otorgaron 6 veces más créditos para adquirir una vivienda nueva que una usada, por lo que es más probable que puedas tener acceso a un crédito si eliges comprar una vivienda nueva.
- Si eliges comprar una vivienda usada, tendrás más probabilidad de acceder a un crédito en BBVA y Santander.
- Las tasas de interés más bajas en la Ciudad de México fueron otorgadas por BBVA para comprar viviendas nuevas o usadas.
- Si bien Scotiabank fue el banco que más créditos otorgó en el periodo, tienen las tasas de interés más altas, y concentran sus créditos en viviendas con valor mayor a 5 millones de pesos y a personas con ingresos mayores a 56 mil pesos.
- BBVA es el banco que otorga más créditos a personas con ingresos comprobables menores a 22 mil pesos mensuales tanto para adquirir viviendas nuevas o usadas.
Esta información puede ayudarte a tomar la decisión sobre cuál es el crédito hipotecario que más te conviene.
En las siguientes entradas continuaremos revisando las condiciones de los créditos hipotecarios en otras entidades federativas y municipios.
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