¿No quieres pagar más por tu crédito? Aquí hay 5 consejos que debes aplicar al usar un simulador hipotecario y tomar la mejor decisión.
Simular, simular y simular.
Es la clave para que el proceso de comprar una casa inicie de la mejor manera.
Pero ¿cuál es la información a la que debes poner más atención al simular un crédito hipotecario? ¿Cómo debes usar un simulador de crédito para hacer los mejores cálculos?
En este post de Honest Home te decimos los cinco tips para usar un simulador de créditos hipotecarios y comparar opciones de la mejor manera:
- Simula créditos de un mismo monto, plazo y enganche.
- No uses solamente los simuladores de los portales de los bancos.
- Pon atención a la tasa que usa el simulador de crédito.
- Usa simuladores de créditos que te ofrezcan toda la información de la mensualidad
- El simulador debe usar la última información disponible para hacer sus cálculos.
Recuerda que puedes usar nuestro simulador de créditos hipotecarios para aplicar todas las recomendaciones que te hacemos.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. Simula créditos de un mismo monto, plazo y enganche.
Para aprovechar al máximo los simuladores y estimar con precisión la mensualidad es necesario hacer cálculos que puedan compararse entre sí.
Es decir, que se usen los mismos valores del crédito para hacer la simulación.
Sin entrar en detalles técnicos, para estimar la mensualidad se necesitan los siguientes indicadores:
- El dinero total que pedirás prestado en el crédito hipotecario.
- La tasa de interés que cobrará el banco.
- El plazo en el que se va a pagar el crédito.
Con esos tres indicadores se realiza el cálculo de un pago mensual por el crédito.
Para mejorar tu experiencia, te aconsejamos hacer siempre las simulaciones sobre un mismo monto de crédito y el mismo plazo.
Por ejemplo, define un monto de crédito de 1.5 millones y un plazo de 20 años y usa estos mismos valores para simular en distintas calculadoras y para diferentes bancos.
De esta manera, la mensualidad que resulte será para un crédito con las mismas condiciones y se harán las comparaciones correctas.
2. No uses solo los simuladores de los portales de los bancos.
Simular en los portales de los bancos está bien, pero no podrás comparar en un mismo lugar las demás opciones de los otros bancos.
Muchas de las opciones de simuladores de créditos hipotecarios disponibles son fáciles de usar y no necesitas tener conocimientos especializados.
Casi todos los bancos cuentan con estas herramientas en sus portales de Internet.
Así que cotizar un crédito hipotecario en un banco en particular, por ejemplo, en el que eres cliente, es un buen inicio para comenzar tu búsqueda.
Sin embargo, usar solo los simuladores de crédito que se encuentran en las páginas de los bancos es un ejercicio incompleto.
El simulador de cada banco sólo te permitirá hacer cálculos para los créditos que ofrece, no para los créditos de su competencia.
En caso de que quieras hacer comparaciones deberás estimar el mismo monto y plazo en los diferentes portales bancarios, registrar los resultados uno a uno y compararlos.
¡Es mucho trabajo y mucho tiempo!
La manera más sencilla de comparar opciones es usar un simulador que te permita al menos revisar las condiciones de crédito hipotecario de los seis principales bancos del país.
Hay muchos disponibles, usa el que mejor te parezca.
En nuestro simulador de créditos hipotecarios puedes hacer este tipo de comparaciones.
3. Pon atención a la tasa que usa el simulador de crédito.
Muchas veces los simuladores usan la tasa de interés más baja que ofrecen los bancos y esto no necesariamente aplica para todas las personas.
Para estimar la mensualidad el simulador usa el dinero total que pedirás prestado al banco y el plazo en el que quieres pagar este crédito.
Estos dos indicadores son seleccionados por ti.
Hay un tercer factor que se usa para simular el crédito y que define el banco: la tasa de interés.
La tasa de interés es la fracción de dinero que el banco te cobrará cada mes por usar el crédito hipotecario y su monto determina en gran medida el costo del crédito.
Al usar un simulador de crédito tu defines el plazo y el monto, mientras que la tasa de interés se establece en la herramienta que uses.
Sí el simulador que usas aplica la tasa de interés más baja podría no reflejar la tasa que te puede asignar el banco al solicitar un crédito.
La tasa de interés que te ofrecerá dependerá mayormente de tu perfil y de tu historial crediticio.
Es mejor usar un simulador que use una tasa de interés ajustada por el monto de crédito que pides, el plazo que buscas y del número de créditos que ofrece el banco.
Tal vez sea una tasa mayor a la que observes en las promociones, pero es una simulación más cercana a la realidad e incluso al solicitar el crédito, si tus condiciones son adecuadas, podrías recibir una tasa más baja.
4. Usa simuladores de créditos que te ofrezcan toda la información de la mensualidad
El pago mensual de un crédito no solo incluye lo que pagas de interés, hay otros costos que deben incluir como los pagos de seguros y comisiones.
Una buena estimación de la mensualidad de un crédito hipotecario incluye:
El pago mensual del crédito. Este pago se compone de dos partes, la primera es el pago del interés y la segunda es el pago que se destina al monto principal del crédito.
El pago de seguros. Los bancos cobran las primas de los seguros de vida y vivienda como parte del pago mensual.
El pago por comisiones. Son todos los pagos que se le hacen al banco por el manejo de la cuenta de crédito.
Es importante que los simuladores de crédito que usen estimen y desglosen todos los gastos que contiene la mensualidad.
De esta manera se hace más fácil y transparente comparar entre las diferentes opciones bancarias.
Afortunadamente hay muchas opciones de calculadoras, pero si pones atención a estos puntos tus simulaciones serán más precisas.
5. El simulador debe usar la última información disponible para hacer sus cálculos.
El simulador que uses debe contener las tasas de interés más actuales ajustadas por el monto y tipo de crédito que buscas, las últimas comisiones que cobra el banco y los precios de los seguros más recientes.
Cuando obtienes simulaciones precisas de la mensualidad de los créditos hipotecarios fortaleces tu capacidad de planear y prevenir.
Puedes establecer diferentes escenarios en tu presupuesto personal con distintos montos de pagos de mensualidad.
También puedes conocer con mayor precisión tu capacidad de pago, que es la solvencia con la que puedes enfrentar nuevos pagos mensuales fijos sin que te causen problemas financieros.
Para hacer mejores estimaciones se necesita usar la mejor información disponible.
De ser posible asegúrate que la información que usan las calculadoras sea la última disponible.
No sería buena idea simular un crédito hipotecario con información desactualizada, así como tampoco es buena idea usar la tasa de interés más bajas de las promociones bancarias.
Ahora hagamos un recuento de los consejos para usar un simulador de crédito y obtener el mayor provecho:
- Haz siempre simulaciones sobre un mismo monto de crédito y el mismo plazo.
- No te quedes solo con los simuladores de los portales de los bancos, busca simuladores que comparen en un mismo lugar las diferentes opciones.
- Simular con la tasa de más baja que ofrecen los bancos no es el ejercicio más preciso. Busca simuladores que ajusten la tasa por el monto de crédito que buscas.
- Es importante que los simuladores de crédito que usen estimen y desglosen todos los gastos que contiene la mensualidad.
- Procura que el simulador que uses contenga toda la información actualizada.
Simula, simula y simula.
No hay límite, usa distintas herramientas, nunca te quedes con la primera opción, compara y valora.
¡Mucho éxito en tus cálculos!
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