¿Quieres elegir el mejor crédito? Analizamos las 7 funciones que deben cumplir los simuladores de créditos hipotecarios.
Simular el crédito hipotecario es una de las principales actividades que hacen las personas cuando inician la aventura de comprar una casa.
Es por eso que los simuladores de créditos hipotecarios son la herramienta más importante para ayudar a las personas a tomar decisiones sobre cuál es el crédito que deben elegir.
Pero ¿conoces las características que debe cumplir un simulador de créditos hipotecarios?
En esta entrada enumeramos los aspectos más importantes que deben reunir los simuladores de créditos hipotecarios.
Las características deseables de los simuladores de créditos hipotecarios que consideramos en Honest Home son las siguientes:
- El simulador de crédito hipotecario debe ser de fácil acceso.
- Para usar el simulador no es necesario introducir datos personales.
- El simulador calcula toda la información del crédito hipotecario.
- El simulador de crédito hipotecario calcula un Costo Anual Total personalizado.
- El simulador de crédito hipotecario usa una tasa de interés ajustada por el monto y tipo de crédito que buscas.
- El simulador de crédito hipotecario permite realizar comparaciones con otros bancos.
- La información que usa el simulador para hacer los cálculos es la más actualizada.
Con esta entrada daremos inicio a una serie de análisis de los simuladores de los seis principales bancos: Banorte, BBVA, Citibanamex, HSBC, Santander y Scotiabank.
Recuerda que puedes usar nuestro simulador de créditos hipotecarios para comparar si cumple con las recomendaciones y mejores prácticas que te hacemos.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. El simulador de crédito hipotecario debe ser de fácil acceso.
El simulador de crédito hipotecario debe ser de fácil acceso en la página de Internet y no requerir pasos adicionales para usarlo.
A nadie le gusta abrir y abrir páginas y ventanas en los exploradores de Internet.
Cuando quieres tener acceso a una herramienta en línea lo deseable es que ésta sea fácil de identificar y que la navegación para poder llegar a ella no sea complicada.
Además, también es más cómodo no tener que descargar ningún archivo o llenar un formulario previo para usarlo.
2. Para usar el simulador no es necesario introducir datos personales.
A las personas no les gusta apresurarse ni sentirse presionados o comprometidos a tomar una decisión tan importante como lo es comprar una casa. Y para usar un simulador de crédito hipotecario no deben obligarte a dejar tus datos personales para tener acceso.
Muchas personas no se sienten cómodas en dejar datos personales para usar una herramienta en línea.
Varios conocidos de Honest Home nos han comentado que al dejar sus datos como el teléfono o correo electrónico en un simulador han recibido llamadas para ofrecer insistentemente un crédito hipotecario o un producto bancario.
Una persona nos platicó su experiencia al respecto:
“Desde el inicio no hubiera tenido que estar dejando mi telefono y mis datos, donde te llaman a cada rato.”
Lo que buscan las personas al usar un simulador es un primer acercamiento con la información, debe ayudarles a conseguir un punto de partida para empezar a conocer y valorar opciones.
3. El simulador calcula toda la información del crédito hipotecario.
Es importante que los simuladores de crédito que usen estimen y desglosen todos los gastos que contiene la mensualidad.
El simulador de créditos hipotecarios debe estimar toda la información relevante de un crédito hipotecario.
Generalmente, a las personas les interesa calcular la mensualidad del crédito hipotecario y revisar la tasa de interés.
Estos dos son los primeros indicadores que usa la gente para evaluar una opción de crédito.
Un simulador de créditos hipotecarios debe realizar estimaciones que incluyen:
El pago mensual del crédito. Este pago se compone de dos partes, la primera es el pago del interés y la segunda es el pago que se destina al monto principal del crédito.
El pago de seguros. Los bancos cobran las primas de los seguros de vida y vivienda como parte del pago mensual.
El pago por comisiones. Son todos los pagos que se le hacen al banco por el manejo de la cuenta de crédito.
De esta manera se hace más fácil y transparente comparar entre las diferentes opciones bancarias.
4. El simulador de crédito hipotecario debe calcular un Costo Anual Total personalizado.
Un simulador de crédito hipotecario completo te ofrece información sobre el CAT del crédito que estás buscando y todos sus componentes: la tasa de interés, las comisiones y los pagos de los seguros.
En un simulador de crédito hipotecario el indicador más importante que debe calcular es el CAT.
El Costo Anual Total o CAT representa la verdadera tasa de interés que pagas por un crédito hipotecario.
El CAT es un porcentaje que estima cuánto cuesta un crédito hipotecario.
La tasa de interés es solo una parte de lo que cobra el banco por el crédito. Pero hay otros pagos que se deben hacer:
Las comisiones que el banco te cobra por administrar el crédito.
Los pagos de los seguros de la vivienda, vida y desempleo que son parte del crédito hipotecario.
Todos estos pagos se incluyen en el CAT.
Si solo usamos la tasa de interés para comparar estaríamos tomando en cuenta sólo una parte del costo total del crédito.
En cambio, el CAT toma todos los gastos y los expresa en un sólo porcentaje.
Un CAT elevado implica un crédito más costoso, mientras que uno más bajo implica un crédito más barato.
Entonces el CAT es la verdadera tasa de interés que pagarías por un crédito hipotecario y el mejor indicador para comparar opciones.
5. El simulador de crédito hipotecario usa una tasa de interés ajustada por el monto y tipo de crédito que buscas.
Un simulador de crédito hipotecario completo te ofrece información sobre el CAT del crédito que estás buscando y todos sus componentes: la tasa de interés, las comisiones y los pagos de los seguros.
Para estimar la mensualidad el simulador usa el dinero total que pedirás prestado al banco y el plazo en el que quieres pagar este crédito.
Estos dos indicadores son seleccionados por ti.
Hay un tercer factor que se usa para simular el crédito y que define el banco: la tasa de interés.
La tasa de interés es la fracción de dinero que el banco te cobrará cada mes por usar el crédito hipotecario y su monto determina en gran medida el costo del crédito.
Al usar un simulador de crédito tu defines el plazo y el monto, mientras que la tasa de interés se establece en la herramienta que uses.
Sí el simulador que usas aplica la tasa de interés más baja podría no reflejar la tasa que te puede asignar el banco al solicitar un crédito.
6. El simulador de crédito hipotecario permite realizar comparaciones con otros bancos.
Usar solo los simuladores de crédito que se encuentran en las páginas de los bancos es un ejercicio incompleto si no puedes comparar en un mismo lugar las opciones de otros bancos.
Generalmente los simuladores de crédito hipotecario de cada banco sólo te permiten hacer cálculos para los créditos que ofrece la institución pero no para los créditos de su competencia.
Un buen simulador debe permitirte hacer comparaciones de al menos los seis principales bancos comerciales.
En otro caso tendrías estimar el mismo monto y plazo en los diferentes portales bancarios, registrar los resultados uno a uno y compararlos.
¡Es mucho trabajo y mucho tiempo!
7. El simulador debe usar la última información disponible para hacer sus cálculos.
El simulador que uses debe contener las tasas de interés más actuales ajustadas por el monto y tipo de crédito que buscas, las últimas comisiones que cobra el banco y los precios de los seguros más recientes.
Cuando obtienes simulaciones precisas de la mensualidad de los créditos hipotecarios fortaleces tu capacidad de planear y prevenir.
Puedes establecer diferentes escenarios en tu presupuesto personal y simularlos para evaluar las condiciones de los créditos que te interesan.
Para hacer mejores estimaciones se necesita usar la mejor información disponible.
No sería buena idea simular un crédito hipotecario con información desactualizada, así como tampoco es buena idea usar la tasa de interés más bajas de las promociones bancarias.
Por último, recopilamos de nueva cuenta las siete características más importantes que debe ofrecerte un crédito hipotecario:
- El simulador de crédito hipotecario debe ser de fácil acceso.
- Para usar el simulador no es necesario introducir datos personales.
- El simulador calcula toda la información del crédito hipotecario.
- El simulador de crédito hipotecario calcula un Costo Anual Total personalizado.
- El simulador de crédito hipotecario usa una tasa de interés ajustada por el monto y tipo de crédito que buscas.
- El simulador de crédito hipotecario permite realizar comparaciones con otros bancos.
- La información que usa el simulador para hacer los cálculos es la más actualizada.
Recuerda, para elegir mejor la clave es: simular, simular y simular.
No hay límite, usa distintas herramientas, nunca te quedes con la primera opción, compara y valora.
¡Mucho éxito!
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