¿Sabes cómo usar un simulador de créditos hipotecarios para estimar el enganche para comprar tu casa? Aquí te decimos cómo.
El enganche es el gasto más importante que debes realizar cuando compras una casa con un crédito hipotecario.
Los bancos no prestan el valor total de la vivienda, una parte de ese monto lo debes cubrir a través del enganche.
La información básica para empezar a buscar qué casa comprar y qué crédito solicitar es saber cuánto tienes ahorrado para el enganche.
Cuando tienes certeza del enganche que necesitas es posible estimar el precio de la casa que puedes comprar y las condiciones del crédito que puedes solicitar.
Esta información se obtiene usando un simulador de créditos hipotecarios.
En este post de Honest Home te ofrecemos una estrategia para que uses de la mejor manera un simulador de créditos y calcules el dinero que te conviene dar de enganche en un crédito hipotecario, sigue estos pasos:
- Conoce qué es el enganche de un crédito hipotecario.
- Usa un simulador para estimar el enganche óptimo de tu crédto hipotecario.
- Calcula diferentes escenarios de enganche en el simulador de crédito hipotecario.
Te aconsejamos usar nuestro simulador de créditos hipotecarios para aplicar estas recomendaciones y comparar las opciones de tu banco con las demás.
¿Tienes dudas sobre créditos hipotecarios? Pregúntale a nuestro Asesor Virtual y deja que su Inteligencia Artificial te ayude a encontrar información especialmente para ti.
1. Conoce qué es el enganche de un crédito hipotecario.
Cuando se compra una casa con un crédito hipotecario, el banco no presta el total del valor de la propiedad.
Hay una parte de ese precio que debes cubrir con un pago.
Este pago es el enganche.
El enganche es el monto de dinero que debes poner para comprar la propiedad.
Todos los bancos requieren un enganche para autorizar un crédito hipotecario. No hay créditos hipotecarios sin enganche.
El enganche mínimo que piden los bancos es de al menos 10% del precio de venta.
Por ejemplo, un enganche del 10% por una casa que vale 3 millones de pesos sería de 300 mil pesos.
El resto del precio se cubre con el crédito hipotecario.
El vendedor recibe la parte que das de enganche y después el banco le paga el monto restante.
Posteriormente, tú vas pagando en las mensualidades el monto del crédito hipotecario durante el plazo acordado hasta que cubras el total del préstamo.
2. Usa un simulador para estimar el enganche óptimo de tu crédito hipotecario.
El enganche es el monto más importante que debes desembolsar y es un requisito básico para pedir un crédito hipotecario.
Como te habíamos comentado, los bancos van a pedirte que tengas ahorrado al menos el 10% del valor de la casa que buscas como enganche.
Podrás dar más que ese monto pero casi nunca menos.
La idea es que uses un simulador de crédito para conocer el enganche óptimo que necesitas tener ahorrado.
De esta forma puedes ahorrar un poco más si necesitas un monto de enganche mayor o iniciar la búsqueda de tu casa si ya cuentas con el dinero suficiente.
Lo primero que debes hacer es usar el simulador de créditos hipotecarios para calcular el precio de la casa que mejor se ajuste a tu situación financiera personal, es decir que tome en cuenta tus ingresos y tus gastos.
Cuando calcules este precio entonces puedes usar el simulador de créditos para incluir el dinero que quieres destinar para el enganche.
Recuerda que la diferencia entre el enganche y el valor de la casa, determinará el monto del crédito hipotecario que te puede prestar el banco.
Esta es la clave: conocer un rango aproximado del precio de la casa que te interesa y a partir de eso calcular como mínimo tener ahorrado el 10% de ese valor en efectivo para el enganche.
Si no cuentas con ese monto, tal vez deberás ajustar el precio de la casa que buscas o bien ahorrar un poco más hasta reunir el monto necesario del enganche.
3. Calcula diferentes escenarios de enganche en el simulador de créditos hipotecarios.
El enganche es el gasto más importante que deberás hacer al comprar tu casa, pero también hay otros gastos que debes pagar.
Entre ellos se encuentran el avalúo, las comisiones y las escrituras.
Así que no es suficiente tener ahorrado solo el dinero del enganche.
Es importante que consideres estos gastos desde el inicio.
Así que cuando uses el simulador prueba distintos escenarios en los que separes al menos un 5% de los costos del avalúo, las comisiones y las escrituras del enganche que estás dispuesto a dar.
Siempre será mejor simular con mayores montos de enganche.
Es mejor ahorrar un poco más.
Sabemos que ahorrar lleva tiempo y mucho esfuerzo, pero sí puedes reunir más del 10% del enganche habrás dado el paso más importante para comprar una casa.
Evita agotar todo tu ahorro en el enganche.
Lo ideal es tener lo suficiente no solo para cubrir los otros gastos del crédito, si haces un esfuerzo y reúnes más para el enganche tendrás grandes ventajas.
Los bancos valorarán que puedas dar más del 10% de enganche:
- El banco podría ofrecerte una mejor tasa de interés y hacer que tu crédito sea más barato.
- Las mensualidades que pagarías serán más bajas.
Por ejemplo, dar 15% de enganche para un crédito hipotecario en lugar de 10% para un crédito hipotecario podría ahorrarte casi 200 mil pesos en total al final del plazo.
Recuerda hacer todas estas simulaciones con distintos escenarios de enganche en un simulador de créditos hipotecarios.
La cantidad óptima de enganche dependerá de tu situación financiera particular y tus objetivos.
Hacer un esfuerzo para dar más del 10% de enganche podría significar una menor tasa de interés y pagos mensuales más bajos.
Pero recuerda que no debes usar todo en el enganche, debes contemplar los otros pagos del crédito y no vaciar tus cuentas de ahorro.
Valdrá la pena el esfuerzo.
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